On dijital bank ihracat kredi hk.

44000₺ ihtiyaç kredisi çektim 2300₺ civarında hayat sigortası çıktı iptali halinde çekmiş olduğum faiz oranı yükseleceği söyleniyor. Bunu nasıl aşarım dışarıdan hayat sigortası yaptırıp iade alabilir miyim bilgisi olan varsa yardımcı olabilir mi?

Sigorta 2.300 TL = anaparanın %5,2'si, bu küçük bir kalem değil. Karar için tek soru: iptal edince faiz kaç puan yükseliyor? 12 ay vade, aylık %3,5'ten başladığını varsayarsak (kabaca):

- +0,3 puan → toplam faiz farkı ~970 TL, KKDF+BSMV ile ~1.260 TL → iptal et, 1.000 TL kârdasın

- +0,5 puan → ~2.100 TL → başa baş

- +1 puan → ~4.240 TL → sigortayı tut, iptal zarar

Yani kritik eşik yaklaşık 0,5 puan. Bankadan yazılı olarak "sigortasız oran"ı iste, ondan sonra karar ver.

Dışarıdan poliçe: mevzuata göre banka, teminatı eşdeğer bir dış hayat sigortası poliçesini kabul etmek zorunda ve kendi sigortasını şart koşamaz; ama "sigortasız oran farkı" ayrı bir konu, dış poliçe getirirsen sigortalı orandan devam etmesi gerekir. Dışarıdan aynı teminatı çoğu zaman 2.300'ün yarısına yaptırabilirsin; iade de gün bazlı olur, peşin ödediğinin kullanılmayan kısmı geri gelir.

Vade 12 değil 24-36 aysa eşik düşer (faiz farkı vadeyle büyür); vadeni yazarsan netini hesaplayayım.