Konut Kredilerinde Erken Kapama Nasıl Yapılır?

Bu konu çok sorulduğu için bir arkadaşın sorusu üzerine yazdığım cevabı sizlerle paylaşmak istedim.Başka bir konuda bununla ilgili bir soru var idi.

quote:

Orijinalden alıntı: Poyri

Arkadaşlar ara ödeme yapmak istiyorum ama,
Benim hesabımla :

Toplam 97,909 TL kredim kalmış 116 ay. Ayda 1265 ödüyorum.

Ben dedim ki 17,909 TL ödeme yapayım. 80,000 TL kalıyor.
Aylık 0,75 faiz oranından = 1265 TL x 86 Ay oluyor ya da 1035 x 116 Ay
Yani ya taksitlerim azalacak ya da zamanım azalacak!

Yine kaba bir hesap yaparsak :
116-86 = 30 x 1265 = 37,950 kar ediyorum. - 17,909 bankaya ödedim = 20.000 TL civarı kar oluyor.
Diğer türlü ise : 1265 - 1035 = 230 Tl aylık kar , 230 x 116 = 26,680 Tl - 17,909 bankaya ödedim = 8771 TL civarı kar oluyor.

YANİ BENİM HESABIMA GÖRE ZAMANI KISALTIRSANIZ DAHA ÇOK KARA GEÇİYORSUNUZ.
AYLIK TAKSİDİ DÜŞÜRÜRSENİZ YİNE KAR EDİYORSUNUZ AMA O KADAR FAZLA DEĞİL.
YAPTIĞIM HESAP DOĞRUMUDUR ARKADAŞLAR BİR YANLIŞ YAPIYORMUYUM?
BANKAYA UGRADIM AMA İSTEDİĞİM CEVABI ALAMADIM ONLAR DA BAKA KALDI ARA ÖDEME FALAN DEYİNCE.

Merhaba bunun çok çok basit bir hesabı var.Bilmeyenlerde aydınlanmış olsun.Erken kapama ne kadar erken yıllarda yapılırsa o kadar faiz yükümlülüğünden kurtulmuş olursunuz sene ilerledikçe bankanın sizden alacağı faizde azaldığı için yükümlülükten kurtulacağınız faizde o oranda azalacaktır.Ne kadar geciktirirseniz de atı alan üsküdarı geçmiş olduğu için fazla bir karınız olmaz.Halbuki ilk senelerde kapatacağınız her kapama altın değerindedir.
Sizin örnekten yola koyulalım.
Normalde 100.000.-TL kredi kullanmışınız ve 1.265*120=151.800 Ödeme yükümlülüğünüz var.Şu anki faiziniz yaklaşık 51.800.-TL gözüküyor.
Bu güne kadar 750+746,12+742,21=2.238,33 FAİZ 516,75+520,63+524,53=1.561,91.-TL Anapara kapaması yapmışınız yani kalan ana para borcunuz 98.438,09.-TL'dir.(Ne kadar ana para ne kadar faiz ödediğinizihttp://www.garantimortgage.com/HesaplamaAraclari.aspx adresinden öğrenebilirsiniz.)
Erken kapama yapıldığında kapatılan ana paranın %2 si kadar ceza ödenir yani
17.909*1,02=18.267,18
18.267,18-17.909=358,18.-TL ceza ödersiniz.
98.438,09-17.909(Kapatılan tutar)=80.529,09.-TL
ŞİMDİ OLAYIN ÖZÜ ŞU :Kredi kapaması yaptığınızda kapama tutarı ana paradan düşer ve kalan tutar ile sanki aynı oranla yeniden kredi kullanıyormuşunuz gibi düşüneceksiniz.Daha az kredi kullanıyormuş gibi olduğunuz içinde büyük bir faiz silinecektir.
Kalan vade:117 Kullanılacak Kredi:80.529,09 Faiz oranı:0,75 Kalan YIL:9,75 yıl (3 ayı ödediğiniz için)
http://www.kredipazari.com/konut-kredisi-mortgage-hesaplama.html adresine giriyoruz.Verilerimizi giriyoruz ve Ödeyeceğiniz faizin 40.717.-TL'ye düştüğünü(2.238,33.-TL önce ödemiştiniz 358,18.-TL de erken kapama cezasını eklersek toplamda 43.313,51.-TL faiz ödersiniz.Halbuki erken kapama yapmasaydınız 51.800.-TL ödeyecektiniz o halde KARINIZ 8.486,49.-TL olacaktır ve Taksit tutarınızın 1.036.-TL'ye düşecektir.İster taksit tutarınızı düşürebilir istersenizde 8.486,49.-TL kadarlık ödeme vadenizi kısaltabilirsiniz yani 8.486,49/1.265=6,71 (Yaklaşık 7 AY) erken ödemeniz biter ve 120 aylık krediyi 113 aya düşürmüş olursunuz.
Bu mantıkla ilk senelerde ne kadar çok erken kapama yaparsanız o kadar yüksek oranda faiziniz silinecektir.Kişi eğer gelirinin düşeceğinden yada işini kaybedeceğinden korkuyorsa kesinlikle taksitleri azaltmalı , gelirinden emin ise ve birikim yapmakta zorlanıyor ise taksitlerini düşürmek yerine vade kısaltma yoluna gitmelidir.(Çünkü taksiti azaldığında birikim yapmak yerine başka harcamalara yönelme ihtimali yüksek olacaktır.
Eğerki fazla arabaya binmiyorsanız kesinlikle arabanızı satın ve erken kapama yapın çünkü faiz yükümlülüğünüzden kurtulduğunuz için ve benzin bakım gibi bir sürü ekstra maliyetten kurtulduğunuz için biraz sabrederek kurtulduğunuz faiz ile ilerde daha iyi bir araba alabilme şansınıda elde etmiş olacaksınız.Elinizde altınınız var diyelim.Sizce o altını bekletip yükseleceğini beklemekmi daha mantıklı yoksa faizden kurtulduğunuz karı bilip ona göre erken kapama yapmakmı mantıklı?Kimi insan ya altın fırlar giderse diye düşünebilir evet gidebilir ama bu sadece bir olasılık.Erken kapama yapıp ne kadar kar edeceğinizi bilip ona göre kapama yapmak sizin psikolojinizi dahada olumlu yöne çevirebilir.
Tavsiyem uzun vadeli kredi çekenlerin ellerinde altınları var ise şu aralar fiyat yüksek iken bozdurup faiz yükümlülüğünden kurtulmaları. (Bu sadece benim kişisel düşüncemdir herkezin koşulları ve mantığı farklı olabilir herkeze saygım var.)

Erken kapama cezası ödenilen faize göre çok çok düşük olduğu için mümkün olduğunca ilk senelerde her sene elinize para geçtikçe erken kapama yapmanız faizinizi yarı yarıya düşürebilir.Yıllar geçtikçe erken kapamanın hiç bir mantığı kalmamaktadır çünkü ülkemizde büyük çoğunluk azalan faizli kredi kullanmaktadır.Erken kapama ile ilgili aklınıza takılan her şeyi sorabilirsiniz.

< Bu mesaj bu kişi tarafından değiştirildi mamply -- 16 Haziran 2011; 15:50:14 >

Konut Kredilerinde Erken Kapama Nasıl Yapılır?

Benzer içerikler