Hayat Sigortaları ve Bireysel Emeklilik Sistemi Arasındaki Farklar Nelerdir?

Hayat sigortaları ve bireysel emeklilik sistemi genelde çok karıştırılan iki farklı birikim türüdür. Sadece içerikleri ve kapsamları değil, her şeyden önce amaçları farklıdır.

Hayat sigortaları, sigortalının vefat etmesi(riskin gerçekleşmesi) ya da poliçede daha önce belirlenen sağlık sorunlarıyla karşılaşması durumunda, önceden belirlenmiş olan kişilere, yine önceden belirlenmiş bir teminat ödenmesi esasına dayanır.

Bireysel emeklilik sistemi, sosyal güvenlik sisteminin bir tamamlayıcısı olarak değerlendirilir. Bireysel emeklilik sisteminde en az 10 yıl kalarak prim ödeyen katılımcılar, 56 yaşını doldurdukları andan itibaren emekliliğe hak kazanırlar.

Hayat sigortaları ve bireysel emeklilik sistemi arasındaki farklara değinecek olursak eğer;

1- Bireysel emeklilik hesabı başkasına devredilemez, hayat sigorta poliçesi devredilebilir.

2-Bireysel emeklilik hesabında birikimden borç alınamaz, içerideki tüm para çekilmelidir. Hayat sigortalarında içerideki birikimin %50'si kadar borç alınabilir, geri ödenmek zorunda değildir.

3-Bireysel emeklilikte devlet katkısı %30'dur. Hayat sigortalarında vergi avantajı %40'a kadar çıkabilir.

4- Bireysel emeklilikte, emekliliğe hak kazanabilmek için 10 yıl kesintisiz prim ödemeye ek olarak 56 yaşını doldurmuş olma şartı vardır. Hayat sigortasında 10 yıl sonra toplu para alınabilir. Herhangi bir yaş sınırı yoktur .

5-Bireysel emeklilikte (istisnaları olmak kaydıyla) genel olarak giriş aidatı ödenir. Hayat sigortasında giriş aidatı ödenmez.

6-Bireysel emeklilik herhangi bir teminat içermez, sadece birikim yapar. Hayat sigortası birikim amaçlı yapılmış olsa bile vefat ve maluliyet teminatına yer verir.

7-Bireysel emeklilikte ne kadar prim ödeneceği yatırımcıya bağlıdır. Ödenen primlerle günlük olarak hazinenin belirlediği fonlar satın alınır. Hayat sigortasında yatırım kararını sigorta şirketi karar verir.

8- Bireysel emeklilik sisteminde TL ile birikim yapılırken, Hayat Sigortası birikimleri USD olarak yapılır (şirkete göre değişebilir).

Kısaca özetlemek gerekirse Bireysel Emeklilik Sistemi 56 yaşından sonraki yaşam kalitenizi artırırken, Hayat sigortaları risklere karşı ailenizi teminat altına alarak, tüm birikimlerinizi süre sonunda USD olarak iade eder.

Gürkan İNCEGÜL

AEGON Finansal Güvence Danışmanı

0531 887 63 33

Hayat sigortasıyla BES aslında isim olarak birbirine benziyor ama amaç olarak bayağı farklı şeyler. Hayat sigortasında olay daha çok başına bir şey gelirse sevdiklerin maddi olarak zor durumda kalmasın mantığıyla işliyor. Bireysel emeklilik sisteminde ise tamamen uzun vadeli bir birikim oluyor. Türkiye Hayat Emeklilik üzerinden ufak bir katkı yapıyorsun, birikimin fonlarda değerlendiriliyor ve emeklilik dönemine ek gelir oluyor. Aynı zamanda da yüzde 30 devlet katkısı da olduğu için biraz daha tasarruf ağırlıklı bir yapısı var. Hayat sigortasında böyle bir katkı yok, o daha çok risk teminatı üzerine kurulu. Yani kısacası en temel fark, birinin koruma sağlaması, diğerinin de geleceğe yönelik bir birikim oluşturması. Bu yüzden ikisi aynı şey sanılıyor ama aslında amaçları tamamen ayrı.