quote:

Türkiye’de son 20 yılda en çok reel kazanç, altından elde edildi.
Parasını TL mevduatta tutan yatırımcı,
20 yıl içinde her 100 lirasının
30 lirasını kaybetti.
İç borçlanma senedine yatırım yapan,
52 lirasını, yani yarıdan fazlasını
kaybetmiş oldu.

Ekonomist Alaattin Aktaş’ın
TÜİK verileri üzerinden yaptığı
hesaplamaya göre euro,
20 yılda kazanç da kayıp da
getirmeyerek başladığı düzeyde kaldı.
Dolardan elde edilen reel getiri ise
yüzde 18 oldu.

Borsanın 20 yıllık net getirisi ise yüzde 155.
Yani 2004 yılındaki 100 lira,
aradan geçen 20 yılda borsada
255 liraya yükseldi.
Parasını altında tutan yatırımcı ise
kazancını yüzde 473 oranında artırdı.
2003 sonundaki 100 lira,
altın alınarak değerlendirildiğinde
geçen yıl sonunda 573 liraya çıktı.

Alaattin Aktaş (@Alaattin_Aktas) on Xtwitter

Alaattin Aktaş (@Alaattin_Aktas) on X

https://twitter.com/Alaattin_Aktas/status/1744618514537750764?ref_src=twsrc%5Egoogle%7Ctwcamp%5Eserp%7Ctwgr%5Etweet

quote:


Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunca (BDDK),
“Turkcell Finansman AŞ” unvanlı bir finansman şirketinin kurulmasına izin verildi.

Turkcell Bilişim Servisleri AŞ,
Turkcell Gayrimenkul Hizmetleri AŞ,
Turkcell Teknoloji Araştırma ve Geliştirme AŞ,
Turkcell Satış ve Dağıtım Hizmetleri AŞ ve
Superonline İletişim Hizmetleri AŞ tarafından
“Turkcell Finansman AŞ” unvanlı bir finansman şirketinin kurulmasına izin verilmesi uygun görüldü.

Bu ne anlama geliyor diye düşündüğünüzde,
Turkcell BDDK’da diğer faaliyet izinlerini alabilmesi durumunda,
geleceğe yönelik alacaklarına istinaden özel sektör bono ihracı yapabilecek.
Turkcell abone merkezleri üzerinden cihaz almak isteyenlere
36 ay’a kadar vadeli tüketici kredisi sunabilecek.

Yine Turkiye’nin bir çok yerine yayılmış olan bu abone merkezleri üzerinden
ihtiyaç kredisi verebilecek.

En önemlisi ise, gerekli teknolojik yatırımı ve geliştirmeyi yapmaları durumda
serbest her akıllı telefonu olan girişimciye akıllı telefonları üzerinden
kredi kartı tahsilatı yapma imkanı sunabilecekler.

BKM altında bulunan kredi kartı ve banka kartı takas sistemine erişim sağlaması
ve bu erişim üzerinden Turkcell cüzdan projesini yeniden hayata geçirmeleri dahi mümkün.
Turkcell’in Finans dünyasında faaliyetlerinin getireceği etkileri merakla bekliyor olacağız.

quote:


Oksijen Hesap, hem paranıza hem hayatınıza artı 2 değer katan hesap!
Oksijen Hesap ile birikimleriniz her gün durduğu yerde değerleniyor!
Oksijen Hesap ile vadesiz kullanım tutarınızı minimum 2.000 TL olacak şekilde siz belirleyin,
belirleyeceğiniz bu tutarın üzerinde kalan birikiminiz her gün artı %2 faiz oranı ile değerlensin!*

Nakde ihtiyacınız olduğunda, belirlediğiniz vadesiz kullanım tutarına 7 gün 24 saat ulaşın,
ister para çekin ister ödemelerinizi gerçekleştirin, Oksijen Hesap ile rahat bir nefes alın.

Oksijen Hesap, hayatınıza da artı 2 değer katıyor. Her ay +2 sinema biletiniz, +2 faturanız Oksijen Hesap’tan.


+2 Sinema Biletiniz Oksijen Hesap’tan!
Oksijen Hesap, ücretsiz olarak kullanabileceğiniz 2 sinema biletini her ay size gönderiyor.
Sinema keyfi için yılsonuna kadar Oksijen Hesap tanımlatmanız ve
her ay banka kartınızla minimum 1.000 TL’lik işlem yapmanız yeterli.
Kullanım koşulları
+2 Sinema Biletiniz Oksijen Hesap’tan!
Kullanım Koşulları :
31 Aralık 2015 tarihine kadar Oksijen Hesap açtıran kişiler kampanyadan yararlanabilmektedir.
Kampanyadan faydalanabilmek için Oksijen Hesap açılışında teslim edilen banka kartınızla minimum 1.000 TL’lik işlem yapmanız gerekmektedir.
Banka kartı ile yapılan para çekme, para yatırma, harcama ve fatura ödemesi işlem olarak kabul edilmektedir.
Her ayın en geç beşinci işgünü, bir önceki ay banka kartıyla minimum 1.000 TL’lik işlem yapan kişiler
Odeabank tarafından belirlenir ve anlaşmalı sinema salonlarında geçerli olacak her biri 1 adet tam bilet değerindeki 2 farklı promosyon kodu SMS olarak gönderilir.
Anlaşmalı sinema listesi için tıklayınız.
Ücretsiz sinema biletini kullanabilmek için promosyon kodunun bilet gişe görevlisine gösterilmesi yeterlidir.
Gönderilen promosyon kodları ilgili ayın son gününe kadar geçerlidir.
Ay sonuna kadar kullanılmayan promosyon kodları geçerliliğini kaybedecektir.
Biletler ayrı günlerde yada tek seferde kullanılabilir.
Biletler 3D filmleri de kapsamaktadır ancak gözlük ücreti dahil değildir.
Sinema biletine hak kazanan kişilere, en son promosyon kodu SMS gönderim tarihi 5 Ocak 2016, son sinema bileti kullanım tarihi de 31 Ocak 2016’dır.
Ücretsiz sinema biletleri Odeabank’ın anlaşmalı olduğu sinemalarda geçerlidir.
Odeabank kampanyayı durdurma, içeriğini değiştirme ve/veya başvuruları serbestçe değerlendirme hakkına sahiptir.


+2 Faturanızı Oksijen Hesap ödüyor!
Oksijen Hesap faturalarınızı ödüyor!
Oksijen Hesap’ınıza otomatik fatura talimatı verin, bu ay faturanızı siz ödeyin, sonraki 2 ay biz ödeyelim.
2 ay faturalarınızın ödenmesi için yılsonuna kadar Oksijen Hesap tanımlatmanız ve
her ay banka kartınızla minimum 1.000 TL’lik işlem yapmanız yeterli.
Kullanım Koşulları :
31 Aralık 2015 tarihine kadar Oksijen Hesap açtıran kişiler kampanyadan yararlanabilmektedir.
Kampanyadan faydalanabilmek için Oksijen Hesap açılışında teslim edilen banka kartınızla minimum 1.000 TL’lik işlem yapmanız gerekmektedir.
Banka kartı ile yapılan para çekme, para yatırma, harcama ve fatura ödemesi işlem olarak kabul edilmektedir.
Her ayın en geç beşinci işgünü, Oksijen Hesap’tan otomatik fatura ödeme talimatı vererek bir fatura ödemesi yapan
ve bir önceki ay banka kartıyla minimum 1.000 TL’lik işlem yapan kişiler Odeabank tarafından belirlenir.
Bu kişilerin, ödeme yaptıkları faturasının takip eden 2 ay boyunca borcu son ödeme tarihinde hesaptan otomatik olarak çekilir,
takip eden ayın birinci ve beşinci iş günü içerisinde hesaba nakit iade yapılır.
İki faturanın toplam tutarı 75 TL ile sınırlıdır.
Birden fazla ödeme talimatında, ödemesi yapılan en düşük tutarlı fatura dikkate alınır.
Odeabank kampanyayı durdurma, içeriğini değiştirme ve/veya başvuruları serbestçe değerlendirme hakkına sahiptir.


Üstelik arkadaşlarınızı da Oksijen Hesap’lı yapmanız durumunda tam 2 yıl boyunca bankacılık işlemleriniz de ücretsiz!


2 arkadaşınızı Oksijen Hesap’lı yapın, bankacılık hizmetlerinden ücretsiz faydalanın!
Oksijen Hesap ile arkadaşlarınızı tanıştırın, siz kazanın!
Oksijen Hesap’la 2 arkadaşınızı tanıştırın, arkadaşlarınızın birikimleri Oksijen Hesap’ta değerlensin,
siz 2 yıl boyunca, hesap işletim ücreti, başka banka ATM nakit çekim ücreti, EFT ücreti ödemeyin.
Sizin DOST boşluk «arkadaşınızın ismi» boşluk «arkadaşınızın GSM numarasını» yazıp, 8444’e SMS atmanız;.
arkadaşınızın da kendi cep telefonundan OKSİJEN boşluk TCKN’sini yazarak 8444’s SMS atması yeterli.
Kullanım Koşulları :
31 Aralık 2015 tarihleri arasında 2 arkadaşına Oksijen Hesap açılması için referans olan kişiler kampanyadan yararlanabilmektedir.
Oksijen Hesap ile tanışması için öncelikle referans getiren kişinin
DOST boşluk «referans olduğu arkadaşının ismi» boşluk «referans olduğu arkadaşının GSM numarasını» yazıp, 8444’e SMS atması gerekmektedir.
Referans olarak verilen her 2 kişinin de kendi GSM numaralarından, OKSİJEN boşluk TCKN’lerini yazarak 8444’e SMS atmaları gerekmektedir.
Kampanyadan faydalanmak için, referans getiren kişinin ve hesap açılan her 2 kişinin de birbirini takip eden 3 ay boyunca
Oksijen Hesap açılışında teslim edilen Bank’O Card banka kartıyla minimum 1.000 TL’lik işlem yapması gerekmektedir.
Yalnızca 1 arkadaş getiren yada yalnızca 1 arkadaşı kampanya koşullarını sağlayan kişiler kampanyadan faydalanamaz.
Ücretsizlik periyodu 1 Ocak 2016 – 31 Aralık 2017 tarihleri arasında geçerlidir.
Kampanyaya 2 yıl boyunca tahsil edilecek HİÜ, yıllık 5 ATM nakit çekim ücreti, yıllık 5 EFT hak tanınmaktadır.
Sağlanan fayda aylık 40 TL, yıllık 400 TL ile sınırlıdır.
Odeabank kampanyayı durdurma, içeriğini değiştirme ve/veya başvuruları serbestçe değerlendirme hakkına sahiptir.




Artı 2 ile tanışmak için :http://www.odeabank.com.tr/tr-TR/bireysel/mevduat-urunleri/Sayfalar/oksijen-hesap.aspx#
Artı 2 sinema biletiniz Oksijen Hesap'tan! Anlaşmalı sinema listesi :
ADANA ADANA OPTIMUM AVŞAR
AFYONKARAHİSAR AFYON CINEMOVIE AFIUM
AKSARAY AKSARAY KLAS
ANKARA ANKARA ETLIK FORUM CINEMA PINK
ANKARA ANKARA METROPOL AVSAR
ANKARA ANKARA OPTIMUM AVSAR
ANTALYA ANTALYA CINEMA PINK
AYDIN NAZİLLİ YENİ SARAY
BALIKESİR BANDIRMA CINEFORA
BARTIN BARTIN DERVİŞOĞLU KÜLTÜR MERKEZİ
BİLECİK 6 EYLÜL KÜLTÜR MERKEZİ
BOLU CINEWAY
BURSA BURSA INEGOL CINEMA PINK
BURSA BURSA AS MERKEZ AVSAR
BURSA BURSA KENT MEYDANI AVSAR
ÇANAKKALE BİGA GÜLEZ SİNEMASI
ÇANKIRI ÇANKIRI KOÇ
DENİZLİ DENİZLİ TERASPARK AVSAR
DİYARBAKIR DİYARBAKIR N-CITY AVSAR
DÜZCE DÜZCE MOONLIGHT CINEMA CLUB
ERZİNCAN SİNEMA E-SİN
ERZURUM ERZURUM CINETEKNO
ESKİŞEHİR ESKİŞEHİR KANATLI CINEMA PINK
GAZİANTEP GAZİANTEP SANKO PARK AVSAR
GİRESUN GİRESUN G-CITY
GİRESUN CINEMA BEST
HATAY HATAY PALLADIUM CINENS
ISPARTA ISPARTA SARAC AVSAR
İSTANBUL - AND BUYAKA AVM PINK
İSTANBUL - AND GOZTEPE AVSAR OPTIMUM
İSTANBUL - AND KOZYATAGI KOZZY AVSAR
İSTANBUL - AND NOVADA AVSAR
İSTANBUL - AVR AKMERKEZ CINEMA PINK
İSTANBUL - AVR BAKIRKOY CAROUSEL CINEMA PINK
İSTANBUL - AVR DEMIROREN CINEMA PINK
İSTANBUL - AVR METROCITY CINEMA PINK
İSTANBUL - AVR AVCILAR PELICAN MALL CINEMA PINK
İSTANBUL - AVR BEYLIKDUZU PERLA VISTA CINEMA PINK
İSTANBUL - AVR PROFILO PINK
İSTANBUL - AVR SAPPHIRE PINK
İSTANBUL - AVR SILIVRI CINEMA PINK
İZMİR İZMİR PARK BORNOVA SITE
KARS KARS ŞEHİR
KASTAMONU KASTAMONU CINE ZIRVE
KAYSERİ KAYSERİ KASSERİA
KIRIKKALE KIRIKKALE MAKRO
KIRŞEHİR KIRŞEHİR KLAS
KOCAELİ İZMİT ARASTAPARK CINEMA PINK
KOCAELİ DERİNCE KİPA CİNENS
KONYA KONYA EREGLI PARK SITE AVSAR
KONYA KONYA KULE SITE AVSAR
KONYA KONYA REAL AVSAR
KONYA KİPA CİNENS
MALATYA MALATYA PARK AVSAR
MANİSA MAGNESİA CİNENS
MARDİN KASTAMONU CINE ZİRVE
MERSİN MERSİN CINENS
MUĞLA MUĞLA FETHİYE HAYAL
NEVŞEHİR NEVŞEHİR FORUM CINEMA PINK
NİĞDE NİĞDE YENİ SİNEMA
ORDU ORDU CINEVİZYON
RİZE RİZE PEMBE KÖŞK
SAKARYA ADAPAZARI AKM
SAMSUN SAMSUN KONAKPLEX
SİİRT ANDERA PARK
SİVAS KLAS 2 SİTE SİNEMASI
ŞANLIURFA EMEK SİNEMALARI
TEKİRDAĞ YSK CENTER SİTE
TOKAT KARİZMA SİNEMASI
TRABZON TRABZON ATAPARK AVSAR
TUNCELİ SINEMA 62
UŞAK CINENS FESTIVA
YALOVA YALOVA KIPA CINEMA PINK
YALOVA YALOVA STAR CINEMAPINK
YOZGAT YİMPAŞ SİNEMALARI
ZONGULDAK PRESTIGE SİNEMALARI

quote:



Odeabank hesaplarından otomatik fatura ödeme talimatı verenler kazanıyor!

1 adet yeni otomatik fatura talimatına 50 TL,
2 adet yeni otomatik fatura talimatına 60 TL,
3 adet yeni otomatik fatura talimatına 75 TL kazanmak için,
31 Aralık'a kadar FATURA yazıp 8444'e SMS göndererek talimatınızı verin!

Kampanya koşulları:

Kampanya 1 Kasım - 31 Aralık 2015 tarihleri arasında verilen yeni Otomatik Fatura Ödeme talimatları için geçerlidir.
Kampanyaya katılmak için otomatik fatura talimatı vermeden önce FATURA yazarak 8444’e SMS gönderilmesi gerekmektedir.
Odeabank Şubeleri'nden, Odeabank İnternet Bankacılığı, mobil bankacılık ve İletişim Merkezi üzerinden otomatik fatura ödeme talimatı verilebilir.
Kampanya boyunca verilen her talimat için 1 Kasım 2015 – 31 Ocak 2016 tarihleri arası en az 1 kez ödeme yapılmış ve 31 Mart 2016 tarihine kadar geçerli olması gerekmektedir.
Kampanya süresi içinde iptal edilip yeniden verilen talimatlardan ödül kazanılamaz.
Kampanya süresinde, talimat verilen hesaba 15 Şubat 2016 tarihinde nakit olarak ödeme yapılır.
Hesabından 1 adet yeni otomatik fatura talimatı veren kişilere 50 TL,
2 adet yeni otomatik fatura talimatı verenlere 60 TL,
3 adet yeni otomatik fatura talimatı verenlere 75 TL nakit ödeme yapılır.
4 ve üzeri fatura talimatlarında 75 TL kazanılacaktır.
Bir kişinin kampanya kapsamında kazanabileceği maksimum ödül tutarı 75 TL’dir.
Oksijen Hesap fatura kampanyasına dahil olan faturalar başka kampanyalara sayılamaz.
Verilen talimatların 31 Mart 2016 tarihine kadar açık olması gerekmektedir.
Bu tarihe kadar talimatların iptal edilmesi durumunda verilen ödül geri alınacaktır.
Kampanyadan yararlanan müşteriler kampanya koşullarını kabul etmiş sayılırlar.

quote:



28 Mayıs 2015 PERŞEMBE
Resmî Gazete
Sayı : 29369

YÖNETMELİK

Gümrük ve Ticaret Bakanlığından:
KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ
BİRİNCİ BÖLÜM
Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar
Amaç
MADDE 1 – (1) Bu Yönetmeliğin amacı, konut finansmanı sözleşmelerine ilişkin uygulama usul ve esaslarını düzenlemektir.
Kapsam
MADDE 2 – (1) Bu Yönetmelik, konut finansmanı sözleşmelerini kapsar.
(2) Bu Yönetmelik hükümlerinin uygulanmasında, konut yapı kooperatiflerinin gerçek kişi ortakları da tüketici olarak kabul edilir.
(3) Bu Yönetmelik hükümleri katılım bankaları yönünden kar payı dikkate alınarak uygulanır.
Dayanak
MADDE 3 – (1) Bu Yönetmelik, 7/11/2013 tarihli ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunun 39 ve 84 üncü maddelerine dayanılarak hazırlanmıştır.
Tanımlar
MADDE 4 – (1) Bu Yönetmeliğin uygulanmasında;
a) Akdi faiz oranı: Sabit faizi içeren konut finansmanı sözleşmelerinde yer alan ve ödeme planı oluşturulmasına esas teşkil eden ve varsa tüketici tarafından ödenen peşin faiz tutarı da dikkate alınarak hesaplanan faiz oranını,
b) Cari faiz oranı: Değişken faizi içeren konut finansmanı sözleşmelerinde ilgili işlem tarihindeki faiz oranını,
c) Değişken faiz: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen referans faiz ve endekslere konut finansmanı kuruluşunca uygulanacak marj oranı eklenerek bulunan faiz oranını,
ç) Erken ödeme: Tüketicinin, konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı tutarın tamamını veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemesini,
d) Finansal kiralama sözleşmesi: 21/11/2012 tarihli ve 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanununun 3 üncü maddesinin birinci fıkrasının (ç) bendinde tanımlanan finansal kiralamalara ilişkin sözleşmeyi,
e) Gecikme faiz oranı: Sabit faizi içeren konut finansmanı sözleşmeleri için akdi faiz oranının, değişken faizi içeren konut finansmanı sözleşmelerinde ise cari faiz oranının yüzde otuz fazlasını geçmeyecek şekilde belirlenen oranı,
f) Kalıcı veri saklayıcısı: Tüketicinin gönderdiği veya kendisine gönderilen bilgiyi, bu bilginin amacına uygun olarak makul bir süre incelemesine elverecek şekilde kaydedilmesini ve değiştirilmeden kopyalanmasını sağlayan ve bu bilgiye aynen ulaşılmasına imkan veren kısa mesaj, elektronik posta, internet, disk, CD, DVD, hafıza kartı ve benzeri her türlü araç veya ortamı,
g) Kanun: Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunu,
ğ) Konut finansmanı kuruluşu: 6/12/2012 tarihli ve 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanununun 57 nci maddesinin ikinci fıkrasında sayılan kuruluşları,
h) Konut finansmanı sözleşmesi: Konut edinmeleri amacıyla tüketicilere kredi kullandırılması, konutların finansal kiralama yoluyla tüketicilere kiralanması, sahip oldukları konutların teminatı altında tüketicilere kredi kullandırılması ve bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kredi kullandırılmasına yönelik sözleşmeyi,
ı) Kredinin toplam maliyeti: Tapu devri sırasında alınan harç ve diğer yasal yükümlülükler ile konut finansmanı sözleşmesinde belirlenen cezai şartlar hariç olmak üzere, faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler ile varsa değişik isimler altında alınan her türlü ücretin de dahil olduğu toplam tutarı,
i) Ödeme planı: Konut finansmanı sözleşmesinde tüketicinin yapacak olduğu ödemede esas alınacak taksit, tutar ve vadeleriyle birlikte anapara, faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler ve varsa ücretlerin ayrı ayrı belirtildiği tabloyu,
j) Taksit: Ödeme planında her bir vade için hesaplanan anapara, faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler toplamından oluşan her bir ödeme tutarını,
k) Taksit vadesi: Ödeme planında belirtilmiş olan taksitlerin ödeneceği tarihi,
l) Tüketici: Ticari veya mesleki olmayan amaçlarla hareket eden gerçek veya tüzel kişiyi,
m) Ücret: Faiz, vergi, fon ve benzeri yasal giderler dışında kalan ücret, komisyon, masraf ve benzeri adlar altında tüketiciden talep edilen her türlü parasal tutarı,
n) Yıllık maliyet oranı: Kredinin toplam maliyetinin, kredinin yıllık yüzde değeri olarak hesaplanması sonucu ortaya çıkan oranı,
ifade eder.
İKİNCİ BÖLÜM
Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğü
Sözleşme öncesi bilgilendirmenin şekli
MADDE 5 – (1) Bu Yönetmelikte yer alan sözleşme öncesi bilgi formunun; en az on iki punto büyüklüğünde, anlaşılabilir bir dilde, açık, sade ve okunabilir bir şekilde düzenlenmesi ve bir örneğinin kâğıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi zorunludur.
Sözleşme öncesi bilgi formu
MADDE 6 – (1) Konut finansmanı kuruluşları, konut finansmanı sözleşmesinin koşullarını içeren sözleşme öncesi bilgi formunu, aşağıdaki bilgileri içerecek şekilde ve sözleşmenin kurulmasından makul bir süre önce tüketiciye vermek zorundadır:
a) Kredi faizinin türü,
b) Konut finansmanı kuruluşunun unvanı, MERSİS numarası, açık adresi, telefon numarası, varsa diğer iletişim bilgileri,
c) Konut finansmanı sözleşmesinin süresi,
ç) Kredinin toplam tutarı ve varsa tüketiciden talep edilecek ücretler,
d) Toplam borç tutarının anapara, faiz, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler ve ücretler itibarıyla dağılımı,
e) Konutun değerinin belirlenmesine yönelik ekspertiz işleminin yapılmasının gerekip gerekmediğine, bu işlemin yapılmasını sağlamaktan kimin sorumlu olduğuna ve tüketiciler için maliyet oluşturup oluşturmayacağına ilişkin bilgi,
f) Konut finansmanı sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda, bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret talep edilmeyeceğine ve bu hesabın, tüketicinin aksine yazılı talebi olmaması hâlinde kredinin ödenmesi ile kapanacağına ilişkin bilgi,
g) Gecikme faiz oranına ilişkin bilgi,
ğ) İstenecek teminatlar ve bu teminatların tüketicinin edimlerine karşılık olarak alınan şahsi teminatlardan olması halinde her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılacağına ve tüketicinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatların diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacağına ilişkin bilgi,
h) Tüketicinin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın krediyle ilgili sigorta yaptırılamayacağına ilişkin bilgi ve sigortaya ilişkin hizmetlerin konut finansmanı kuruluşu dışında bir sağlayıcıdan da alınabileceğine ilişkin açık bir ifade,
ı) Kredi talebinin olumsuz sonuçlanması halinde tüketicinin derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirileceğine ilişkin bilgi,
i) Varsa konut finansmanı kuruluşunun krediyi başka bir konut finansmanı kuruluşuna veya konuta nakletme şartlarına ilişkin bilgi,
j) Sözleşme öncesi verilen bilgilerin konut finansmanı kuruluşu için bağlayıcı olacağı süreye ilişkin bilgi,
k) Sabit, değişken veya sabit ve değişken faizin birlikte uygulandığı kredi tiplerinin tanımları ile bu kredi tipleri arasındaki farklara ilişkin açıklamalar,
l) Sabit faizli kredilerde;
1) Akdi faiz oranı ile yıllık maliyet oranı,
2) Kullanılacak kredi tutarına göre geri ödenecek her bir taksit tutarı,
3) Tüketicinin erken ödemede bulunma hakkına, ödenen tutara göre konut finansmanı kuruluşunun indirim yapma yükümlülüğüne ve Kanunun 37 nci maddesinin ikinci fıkrası uyarınca belirlenen erken ödeme tazminatına ilişkin bilgi,
4) Tüketicinin talep ettiği kredi tutarı ve iki farklı vade seçeneği esas alınarak hazırlanacak ve formun eki olarak da verilebilecek örnek ödeme planı,
m) Değişken faizli krediler ile sabit ve değişken faizin birlikte uygulandığı kredilerde;
1) Finansmanın tüketiciye muhtemel etkilerine ilişkin bilgi,
2) Değişken faize esas teşkil eden referans faiz ve endekslerin hangi dönemlerde, hangi kıstaslar esas alınarak belirleneceğine ilişkin bilgi,
3) Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen referans faiz ve endekslerin yıllık oranı,
4) Konut finansmanı kuruluşunun bu faiz ve endekslere uygulayacağı marj,
5) Kullanılacak kredi tutarına göre aylık ve yıllık geri ödeme tutarı,
6) Başlangıç ve azami faiz oranları için ayrı ayrı gösterilen akdi veya cari faiz oranı ile yıllık maliyet oranı,
7) Geri ödemelerin vadesinden önce yapılması durumunda, erken ödeme tazminatının alınamayacağına ilişkin bilgi,
8) Aylık taksitlerin azami faiz oranını geçmemek üzere değişiklik gösterebileceği konusunda bir ibarenin yer aldığı, tüketicinin talep ettiği kredi tutarı ve iki farklı vade seçeneği esas alınarak konut finansmanı kuruluşunun uygulamakta olduğu cari faiz oranı ve azami faiz oranı üzerinden hazırlanacak ve formun eki olarak da verilebilecek örnek ödeme planı,
n) Tüketicinin, ödemelerini ödeme tarihinde yapmamasının ve temerrüde düşmesinin hukuki sonuçları,
o) Tüketicinin talep etmesi halinde, varsa konuta ilişkin ekspertiz raporunun bir örneğinin verileceğine ilişkin bilgi.
(2) Konut finansmanına yönelik finansal kiralama işlemleri ile ilgili sözleşme öncesi bilgi formunda, birinci fıkrada yer alan bilgilere, finansal kiralama işlemlerine karşılık gelen uygun ifadelerle yer verilir.
Kredi talebinin sonucu hakkında bilgilendirilme
MADDE 7 – (1) Tüketicinin kredi talebinin reddedildiği durumlarda, konut finansmanı kuruluşunun yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciyi derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirmesi zorunludur.
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
Sözleşmenin Şekli ve Zorunlu İçeriği
Sözleşmenin şekli
MADDE 8 – (1) Konut finansmanı sözleşmesi yazılı olarak kurulmadıkça geçerli olmaz. Geçerli bir sözleşme yapmamış olan konut finansmanı kuruluşu, sonradan sözleşmenin geçersizliğini tüketicinin aleyhine olacak şekilde ileri süremez.
(2) Konut finansmanı sözleşmesinin; en az on iki punto büyüklüğünde, anlaşılabilir bir dilde, açık, sade ve okunabilir bir şekilde düzenlenmesi ve bir örneğinin, kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi zorunludur.
Konut finansmanı sözleşmelerinin zorunlu içeriği
MADDE 9 – (1) Konut finansmanı sözleşmesinin; sabit, değişken veya sabit ve değişken faizin birlikte uygulandığı kredi tiplerine göre, 6 ncı maddenin birinci fıkrasının (e), (ı), (j), (k) bentleri ve (l) bendinin (4) numaralı alt bendi ile (m) bendinin (8) numaralı alt bendinde yer alan bilgiler hariç olmak üzere, diğer bentlerinde yer alan bilgilerle birlikte aşağıda belirtilen hususları içermesi zorunludur:
a) Tüketicinin adı, soyadı, açık adresi, varsa telefon numarası ile diğer iletişim bilgileri,
b) Sözleşmenin eki olarak da verilebilecek ödeme planı,
c) Kredi alınmasına ilişkin şartlar,
ç) Sözleşme konusu konuta ilişkin genel bilgi,
d) Konut finansmanı sözleşmesinin bağlı kredi şeklinde olması halinde 15 inci maddede yer alan tüketicinin haklarına ve bu hakların kullanılmasına ilişkin açıklayıcı bilgi,
e) Taksit vadesinin, kanunlarda tatil olarak kabul edilen bir güne rastlaması durumunda kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk güne geçeceğine ilişkin bilgi,
f) Temerrüt hali de dahil olmak üzere konut finansmanı sözleşmelerine dayanılarak yapılan her türlü işlemde bileşik faiz uygulanamayacağına ilişkin bilgi,
g) Kredinin yabancı para birimi cinsinden kullandırılması durumunda, geri ödemeye ilişkin taksitlerin ve toplam kredi tutarının hesaplanmasında, hangi tarihteki kurun dikkate alınacağına ilişkin bilgi,
ğ) Tüketicinin uyuşmazlık konusundaki başvurusunu tüketici mahkemesine veya tüketici hakem heyetine yapabileceğine dair bilgi,
h) Konut finansmanı kuruluşu ile tüketici arasında kurulan sözleşmenin bir örneğinin düzenlenme tarihinden sonraki ilk yıl için tüketicinin ücretsiz olarak alma hakkı olduğuna ilişkin bilgi,
ı) Varsa tüketicilerin başvurabileceği diğer çözüm yollarına ilişkin bilgi.
(2) Konut finansmanına yönelik finansal kiralama işlemleri ile ilgili sözleşmelerde de, birinci fıkrada yer alan bilgilere, finansal kiralama işlemlerine karşılık gelen uygun ifadelerle yer verilir.
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
Tarafların Hak ve Yükümlülükleri
Sigorta yaptırılması
MADDE 10 – (1) Tüketicinin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın kredi ile ilgili sigorta yaptırılamaz. Tüketicinin sigorta yaptırmak istemesi hâlinde, istediği sigorta şirketinden sağladığı teminat, konut finansmanı kuruluşu tarafından kabul edilmek zorundadır. Bu sigortanın; kredi konusuyla, meblağ sigortalarında kalan borç tutarıyla ve vadesiyle uyumlu olması gerekir. Meblağ sigortalarında, poliçedeki teminat tutarı kalan kredi tutarından yüksek olamaz. Sigorta vadesi kredi vadesinden uzun olamaz. Zorunlu deprem sigortası ile ilgili hükümler saklıdır.
(2) Kredi bağlantılı yapılan meblağ sigortalarında kredi borcunun belirlenen vadeden önce geri ödenmesi veya kredi borç yapısında değişiklik olması durumlarında sigorta sözleşmesi sonlandırılır. Ancak bu işlemin gerçekleştiği anda tüketicinin konut finansmanı kuruluşu tarafından ayrıca bilgilendirilmesi ve açık onayının alınması koşuluyla; poliçe mevcut koşullarıyla devam ettirilebilir veya kredi borç yapısında gerçekleştirilen değişikliğe göre mevcut sigorta poliçesi teminat tutarları ve sigorta süresi yeniden düzenlenebilir.
Erken ödeme
MADDE 11 – (1) Tüketici, konut finansmanı kuruluşuna borçlandığı tutarın tamamını veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödeyebilir. Bu hâllerde, konut finansmanı kuruluşu, erken ödenen miktara göre bu maddede belirtilen hükümlere uygun olarak gerekli indirimi yapmakla yükümlüdür.
(2) Tüketicinin erken ödemede bulunması durumunda kalan anapara borcu üzerinden, sabit faizli konut finansmanı sözleşmelerinde akdi faiz oranı ile, değişken faizli konut finansmanı sözleşmelerinde cari faiz oranı ile, sabit ve değişken faizin birlikte uygulandığı konut finansmanı sözleşmelerinde ise erken ödemenin yapıldığı tarihte geçerli olan faiz oranı ile bir önceki taksit tarihinden itibaren işleyen gün sayısı dikkate alınarak bulunacak faiz ve faiz üzerinden hesaplanacak vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler toplamı tüketiciden tahsil edilir. Tahsil edilen faiz ile vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler dışında kalan tutar, anapara borcundan düşülür. Bu durumda, kredi tipine göre değişiklik gösteren faiz oranı üzerinden, kalan taksit sayısı ve ödeme tarihleri değişmeden yeni taksit tutarı ve yeni ödeme planı oluşturulur. Ancak tüketicinin talep etmesi halinde taksit sayısı değişmeyecek şekilde erken ödemesi yapılan taksit sayısına göre ödemesiz dönem belirlenebilir veya tüketicinin yazılı talebi ve tarafların mutabakatı ile mevcut ödeme planından farklı taksit sayısı ve ödeme tarihleri de belirlenebilir. Bu fıkrada yer alan tüketicinin taleplerine ilişkin ispat yükü konut finansmanı kuruluşuna aittir.
(3) Yeni ödeme planı, yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile herhangi bir isim altında ücret talep edilmeksizin tüketiciye verilir.
(4) Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi hâlinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle, tüketicinin borçlandığı tutarın tamamını veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemesi durumunda, konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilebilir. Erken ödeme tazminatı, tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen anapara tutarının kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez. Erken ödeme tazminat tutarı, hiçbir şekilde tüketiciye yapılacak toplam indirim tutarını aşamaz. Oranların değişken olarak belirlenmesi hâlinde, tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilemez.
(5) Tüketicinin borçlandığı tutarın tamamını veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemesi durumunda, erken ödeme indirimi veya faiz hesaplanırken tüketicinin ödemeyi yaptığı tarih esas alınır. Bu tarih tüketici aleyhine olacak şekilde değiştirilemez.
(6) Tüketicinin borçlandığı tutarın tamamını veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödemesi durumunda Ek-2’de yer alan hususlar dikkate alınır.
(7) Konut finansmanı kuruluşları, faizin tamamının veya bir kısmının tüketiciden peşin olarak tahsil edildiği kredilerde, tüketicinin erken ödeme yapması halinde gerekli indirimi yapmak üzere bir sistem kurmakla yükümlüdür. Bu durumda, Ek-3’te yer alan hususlar esas alınır.
Yeniden finansman
MADDE 12 – (1) Konut finansmanı kuruluşu ve tüketicinin mutabakatı ile konut finansmanı sözleşmesinde;
a) Kredi faiz oranında değişiklik yapılması,
b) Kredinin vadesinde değişiklik yapılması,
c) Konut finansmanı sözleşmesinde belirtilen faiz türünde değişiklik yapılması,
ç) Aynı konut teminat gösterilerek birden fazla konut finansmanı sözleşmesi kurulmuşsa bunların tek bir konut finansmanı sözleşmesi ile birleştirilmesi,
d) Kredinin para biriminde değişiklik yapılması,
hususlarından en az birinin gerçekleşmesi halinde yeniden finansman söz konusu olur.
(2) Konut finansmanı sözleşmesinde yeniden finansman kapsamında yapılacak değişikliklerde tüketiciden yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile onay alınır. Onay alınmadan önce, konut finansmanı kuruluşu, yeniden finansman amacıyla konut finansmanı sözleşmesinde yapılan değişiklikleri içeren karşılaştırmalı bilgiyi, en az on iki punto büyüklüğünde, anlaşılabilir bir dilde, açık, sade ve okunabilir bir şekilde kâğıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye verir.
Temerrüt ve geç ödeme
MADDE 13 – (1) Tüketicinin taksitleri ödemede temerrüde düşmesi durumunda konut finansmanı kuruluşu, kalan borcun tamamının ifasını talep etme hakkını saklı tutmuşsa, bu hak ancak konut finansmanı kuruluşunun bütün edimlerini ifa etmiş olması ve tüketicinin de birbirini izleyen en az iki taksidi ödemede temerrüde düşmesi hâlinde kullanılabilir. Konut finansmanı kuruluşunun bu hakkını kullanabilmesi için tüketiciye en az otuz gün süre vererek muacceliyet uyarısında bulunması gerekir.
(2) Muaccel kılınan taksitlerin hesaplanmasında faiz ve ücretler dikkate alınmaz.
(3) Temerrüt veya geç ödeme durumunda tüketiciden sabit faizi içeren konut finansmanı sözleşmeleri için akdi faiz oranının, değişken faizi içeren sözleşmelerde ise cari faiz oranının yüzde otuz fazlasından daha yüksek bir oranda gecikme faizi tahsil edilemez. Aksi halde, konut finansmanı kuruluşu, fazla tahsil ettiği tutar ile fazla tahsil edilen tutarın tahsil edildiği tarihle fiilen tüketiciye geri ödendiği tarih arasındaki süre için sözleşmede yer alan akdi veya cari faiz oranının yüzde otuz fazlası üzerinden hesaplanacak faizi tüketiciye ödemekle yükümlüdür.
(4) Konut finansmanı kuruluşu, tüketicinin temerrüde düşmesi ya da geç ödemede bulunması durumunda, geç ödenen tutar içinde yer alan anapara tutarı üzerinden gecikme faiz oranı ile geç ödenen gün sayısı dikkate alınarak bulunacak faiz ve bu faiz üzerinden hesaplanacak vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükler toplamını tüketiciden talep edebilir. Tüketiciden talep edilebilecek gecikme faizi hesaplanırken tüketicinin ödemeyi yaptığı tarih esas alınır. Bu süre hiçbir şekilde tüketici aleyhine olacak şekilde değiştirilemez.
(5) Finansal kiralama işlemlerinde, muacceliyet uyarısında verilen süre içinde tüketicinin edimini yerine getirmemesi hâlinde, bu sürenin sona ermesini takiben konut finansmanı kuruluşu kalan borcun tamamını ifa etme hakkını kullanmak üzere konut finansmanı sözleşmesini feshettiği takdirde, konutu derhâl satışa çıkarmakla yükümlüdür. Konut finansmanı kuruluşu satış öncesinde konut için 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu uyarınca yetki verilmiş olan kişi veya kurumlara kıymet takdiri yaptırır. Takdir edilen kıymet, satıştan en az on iş günü önce tüketiciye bildirilir. Konut finansmanı kuruluşu takdir edilen kıymeti dikkate alarak basiretli bir tacir gibi davranmak suretiyle konutun satışını gerçekleştirir. Konutun satışından elde edilen bedelin, kalan borcu aşması hâlinde, aşan kısım tüketiciye derhâl ödenir. Konut finansmanına yönelik finansal kiralama işlemlerinde 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanununun 33 üncü maddesi uygulanmaz.
(6) Konutun satışının bu maddenin beşinci fıkrası kapsamında gerçekleştirilmesi ve varsa elde edilen bedelin kalan borcu aşan kısmının tüketiciye ödenmesini takiben tüketici veya zilyetliğin devredilmiş olması hâlinde, zilyetliği elinde bulunduran üçüncü şahıslar konutu tahliye etmekle yükümlüdür. Konutun tahliye edilmemesi hâlinde konut sahibi, 9/6/1932 tarihli ve 2004 sayılı İcra ve İflâs Kanununun 26 ve 27 nci maddeleri uyarınca tüketici veya zilyetliği elinde bulunduran üçüncü şahıslar aleyhine icra yoluna başvurabilir.
(7) Gecikme faizi hesaplanırken Ek-5’te yer alan hususlar esas alınır.
BEŞİNCİ BÖLÜM
Çeşitli ve Son Hükümler
Faiz oranı
MADDE 14 – (1) Kredilerde geri ödeme tutarlarının, finansal kiralama işlemlerinde ise kira bedellerinin anaparayı aşan kısmı bu madde kapsamında faiz olarak kabul edilir.
(2) Sözleşmede belirtilmek suretiyle konut finansmanına yönelik kredilerde ve finansal kiralama işlemlerinde faiz oranı sabit veya değişken olarak ya da aynı kredi için her iki yöntem esas alınmak suretiyle belirlenebilir. Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi hâlinde, sözleşmenin kurulduğu tarihte belirlenen oran tarafların rızası dışında değiştirilemez. Oranın değişken olarak belirlenmesi hâlinde ise, başlangıçta sözleşmede belirlenen oran, dönemsel geri ödeme tutarı başlangıçta sözleşmede belirlenen azami dönemsel geri ödeme tutarını aşmamak koşuluyla ve sözleşmede belirlenecek yurt içinde veya yurt dışında genel kabul görmüş ve yaygın olarak kullanılan endekslerden en düşük olanı baz alınarak değiştirilebilir. Bu durumda Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen referans faizler ve endeksler kullanılır. Oranların değişken olarak belirlenmesi hâlinde, bu yöntemin muhtemel etkileri konusunda tüketicilerin bilgilendirilmesi şarttır.
(3) Sabit faizi içeren konut finansmanı sözleşmelerinde tek bir akdi faiz oranına yer verilir. Erken ödeme, temerrüt veya benzeri durumlarda bu akdi faiz oranı dikkate alınır.
(4) Temerrüt hâli de dâhil olmak üzere, tüketici işlemlerinde bileşik faiz uygulanmaz.
(5) Değişken faizi içeren konut finansmanı sözleşmelerinde faiz oranında değişiklik olması durumunda, bu değişikliğin, oluşacak yeni faiz oranları doğrultusunda hazırlanacak yeni bir ödeme planı ile birlikte değişiklik gerçekleşmeden önce tüketiciye yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile bildirilmesi zorunludur.
Bağlı kredi sözleşmesi
MADDE 15 – (1) Bağlı kredi sözleşmesi, konut finansmanı kredisinin münhasıran belirli bir konutun satın alınması durumunda bir sözleşmenin finansmanı için verildiği ve bu iki sözleşmenin objektif açıdan ekonomik birlik oluşturduğu sözleşmedir.
(2) Ekonomik birliğin varlığı;
a) Satıcının tüketici için krediyi finanse ettiği,
b) Üçüncü bir tarafça finanse edilmesi durumunda, konut finansmanı kuruluşunun kredi sözleşmesinin imzalanması veya hazırlanması ile ilgili olarak satıcının hizmetlerinden yararlandığı,
c) Belirli bir konutun verilmesinin kredi sözleşmesinde açıkça belirtildiği,
durumlarından en az birinin varlığı hâlinde kabul edilir.
(3) Bağlı kredilerde, konutun hiç ya da gereği gibi teslim edilmemesi nedeniyle tüketicinin Kanunun 11 inci maddesinde belirtilen seçimlik haklarından birini kullanması hâlinde, satıcı ve konut finansmanı kuruluşu müteselsilen sorumludur. Ancak, konut finansmanı kuruluşunun sorumluluğu; konutun teslim edilmemesi durumunda konut satış sözleşmesinde veya bağlı kredi sözleşmesinde belirtilen konut teslim tarihinden, konutun teslim edilmesi durumunda konutun teslim edildiği tarihten itibaren, kullanılan kredi miktarı ile sınırlı olmak üzere bir yıldır.
(4) Konut finansmanı kuruluşları tarafından verilen kredilerin; ipotek finansmanı kuruluşlarına veya konut finansmanı fonlarına devredilmesi hâlinde dahi, kredi veren konut finansmanı kuruluşunun sorumluluğu devam eder. Krediyi devralan kuruluş bu madde kapsamında sorumlu olmaz.
(5) Konut finansmanı kuruluşu ile satıcı arasında belirli bir konutun tedarikine ilişkin bir sözleşme olmaksızın, tüketicinin kendisi tarafından belirlenen konutun bedelinin kredi veren konut finansmanı kuruluşu tarafından ödenmesi suretiyle kullandırılan krediler bağlı kredi sayılmaz.
Yıllık maliyet oranı
MADDE 16 – (1) Konut finansmanı sözleşmelerinde, yıllık maliyet oranının yer alması zorunludur. Faiz oranının değişken olarak belirlendiği konut finansmanı sözleşmelerinde; konut finansmanı kuruluşu, sözleşme öncesi bilgi formuna ek olarak borçlanma faizinde önemli bir artış olmasının doğurabileceği olası riskler göz önünde bulundurularak ortaya çıkabilecek yeni bir yıllık maliyet oranına ilişkin bilgiyi vermek zorundadır.
(2) Yıllık maliyet oranı Ek-1’de yer alan formüle göre hesaplanır. Bu oran hesaplanırken kredinin tüketiciye olan toplam maliyetine, tüketici tarafından kredi sözleşmesinde belirtilen taahhütlerden herhangi birine uyulmaması nedeniyle ödenecek ücretler dahil edilmez.
(3) Yıllık maliyet oranı hesaplanırken, kredi sözleşmesinin kararlaştırılmış olan süre boyunca geçerli olacağı ve konut finansmanı kuruluşu ile tüketicinin kredi sözleşmesinde belirtilen şartlara göre ve belirtilen tarihlerde kendi yükümlülüklerini yerine getirecekleri varsayılır.
(4) Sözleşmede değişken faiz oranında değişikliğe izin veren hükümlerin ve varsa yıllık maliyet oranına dahil olan ancak hesaplama esnasında belli olmayan ücretlerin olması durumunda, yıllık maliyet oranı hesaplanırken, faiz oranının ve diğer ücretlerin sabit olduğu ve kredi sözleşmesinin sonuna kadar geçerli olduğu varsayılır.
(5) Gerektiğinde Ek-1’de belirlenen ilave varsayımlar yıllık maliyet oranının hesaplanmasında kullanılabilir.
Kefalet
MADDE 17 – (1) Konut finansmanı sözleşmesinde tüketicinin edimlerine karşılık olarak alınan şahsi teminatlar, her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılır. Tüketicinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılır.
Diğer hükümler
MADDE 18 – (1) Konut finansmanı sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda, tüketiciden bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret veya masraf talep edilemez. Bu hesap, tüketicinin aksine yazılı talebi olmaması hâlinde kredinin ödenmesi ile kapanır.
(2) Tüketicinin açık talimatı olmaksızın konut finansmanı sözleşmesi ile ilişkili bir kredili mevduat hesabı sözleşmesi yapılamaz.
(3) Konut finansmanı sözleşmesine istinaden tüketiciden talep edilecek her türlü ücrete ilişkin bilgilerin, sözleşmenin eki olarak kâğıt üzerinde yazılı şekilde tüketiciye verilmesi zorunludur. Bu bilgilerin tüketiciye verildiğinin ispatı konut finansmanı kuruluşuna aittir.
(4) Taksit vadesi, kanunlarda tatil olarak kabul edilen bir güne rastlarsa kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk güne geçer.
(5) Kurulmuş olan sözleşmeye ilişkin olarak tüketicilerin iletişime geçebilmesi için konut finansmanı kuruluşu tarafından bir telefon hattı tahsis edilmesi durumunda, bu hat ile ilgili olarak konut finansmanı kuruluşu olağan ücret tarifesinden daha yüksek bir tarife seçemez.
(6) Tüketicinin talep etmesi halinde varsa konuta ilişkin ekspertiz raporunun bir örneği tüketiciye verilir.
Yürürlükten kaldırılan yönetmelikler
MADDE 19 – (1) 31/5/2007 tarihli ve 26538 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan; Konut Finansmanı Kuruluşlarınca Verilecek Sözleşme Öncesi Bilgi Formu Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik, Değişken Faizi İçeren Konut Finansmanı Sözleşmelerine Dair Tüketicilerin Bilgilendirilmesi Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik, Konut Finansmanı Sisteminde Erken Ödeme İndirimi ve Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik ile 29/9/2007 tarihli ve 26658 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Konut Finansmanı Kapsamındaki Kredilerin Yeniden Finansmanına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik yürürlükten kaldırılmıştır.
Yürürlük
MADDE 20 – (1) Bu Yönetmelik yayımı tarihinden itibaren altı ay sonra yürürlüğe girer.
Yürütme
MADDE 21 – (1) Bu Yönetmelik hükümlerini Gümrük ve Ticaret Bakanı yürütür.


Ekleri için tıklayınız.
http://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2015/05/20150528-2-1.pdf

quote:


Antalya'nın Kumluca ilçesinde tüketici kredisi kullanan arkadaşına kefil olan Yaşar Kaya,
ödenmeyen borcu hem kendisinden hem de asıl borçludan icra yoluyla alan bankaya açtığı davayı kazandı.

Kamu kurumunda memur olarak çalışan Kaya, 2012'de mesai arkadaşına bankadan tüketici kredisi kullanması için kefil oldu.

Borcun ödenmemesinin ardından banka, hem asıl borçlu hem de kefil Kaya'ya icra takibi başlatarak,
alacağını maaşlardan tahsil etmeye başladı.

Bunun üzerine Kaya, önce bankaya, reddedilince de avukatı aracılığıyla
Kumluca Asliye Hukuk Mahkemesine başvurarak borcun kendisinden tahsil edilmemesini istedi.

Mahkemenin davada kendisini haksız bulması üzerine Kaya, Yargıtaya itirazda bulundu.
Yargıtay 13. Hukuk Dairesi de Kumluca Asliye Hukuk Mahkemesinin verdiği kararı bozdu ve dosyayı iade etti.

Yeniden görülen davada mahkeme, borcun ödenmemesi halinde önce borçluya icra işlemi yapılması gerektiği,
aksi durumda borcun kefilden alınabileceği hususunu göz önünde bulundurarak, kefile icra takibinin iptaline,
davacıdan kesilen tutarın iadesine ve yargılama masraflarının davalıdan alınmasına hükmetti.

"Biraz geç oldu ama doğru karar çıktı"
Kaya, AA muhabirine yaptığı açıklamada, yaklaşık 3 yıl süren hukuk mücadelesi sonunda davayı kazandığı için mutlu olduğunu söyledi.

Geç olsa da adaletin yerini bulmasından dolayı sevinçli olduğunu dile getiren Kaya,
"Bundan sonraki süreçte kararın 15 gün içinde kesinleşmesini bekleyeceğim.
Yargıtaya itiraz etmezse bankaya başvurup kredi borcuna istinaden benden yapılan kesintilerin iadesini isteyeceğim" şeklinde konuştu.

Dava açmadan önce birçok kişiyle görüştüğünü, bazı arkadaşlarının "haksız olduğunu, kefil olurken borcu kabul ettiğini" söylediklerini anlatan Kaya,
"Ancak borcun asıl borçludan tahsil imkanı varken, alacaklının kolay yolu seçerek kefilden almasının doğru olmadığını savunarak davamı açtım.
Biraz geç oldu ama doğru karar çıktı. Davanın benim gibi mağdur kişilere emsal olmasını diliyorum" ifadesini kullandı.