Kredi Risk Raporu (KKB) Kampanyaları (6. sayfa)

quote:

Orijinalden alıntı: nusret35

44 tl hresap işletim ücretinden sonra işbankası

quote:

Orijinalden alıntı: seyffullah

quote: Orijinalden alıntı: haliba quote: Orijinalden alıntı: seyffullah halkbank ücretsiz Teşekkürler hakkaten ücretsizmiş halkbankta boşyere işbankasına 5 lira vermedik sayende

halkbank için diğer soyguncu bankaları iptal ettim herkese tavsiye ediyorum inş paraf da sağlamlaşsın demeyin keyfimize

quote:

Orijinalden alıntı: three3up

quote: Orijinalden alıntı: seyffullah quote: Orijinalden alıntı: haliba quote: Orijinalden alıntı: seyffullah halkbank ücretsiz Teşekkürler hakkaten ücretsizmiş halkbankta boşyere işbankasına 5 lira vermedik sayende halkbank için diğer soyguncu bankaları iptal ettim herkese tavsiye ediyorum inş paraf da sağlamlaşsın demeyin keyfimize

usta ben bundan 4 yıl önce halkbanktan hesap açtırdım okul istiyor diye onlarda zaten öğrenci hesabı yok diye normal hesap açtılar o da 3 ayda bir 33 lira aylık ücret istiyordu hesaba 100 lira bastım okulla işm bittiğinde kapattım lakin bundan sonra bu banka da ne değiştide usta bu durmda sen diğer bankalara soyguncu diyorsun eğer kendilerini baya değiştirdilerse bende ona geçebilirim sonuçta bankaya 100 tl koyuyorsun sene sonunda baktığında bankalara borçlu buluyorsun kendini açıklamaya ise şöyle yazıyorlar DH***** ödemesi ya da DH**** çekilen gibi ne idüğü belirsiz çekimler yapıyorlar bu yüzden halk bankasındaki son durum nedir?

quote:

Orijinalden alıntı: YasarDaglar

quote:

Orijinalden alıntı: YasarDaglar

Merhaba arkadaşlar,

Bu konuyu internette küçük bir araştırma yaparken buldum. Baştan sona okuyamadım bütün yazılanları, ama bu konuda bildiklerimi sizlerle paylaşmak istiyorum.

İlk olarak, özellikle kredi raporu ve kredi skoru konusunda bir bloğum var ve 3-4 senedir bu blogda bilgilerimi paylaşıyorum. Ayrıca "Para Dediğin Elimin Kiri" adli kitabın da yazarıyım. Bu bilgileri nasıl elde ettiğimi soracak olursanız, 2003 yılından beri kredi raporları ve skoru üzerine ABD merkezli bir danışmanlık firmam var. Firmamın adı "Temiz Kredi" ve web sayfasıwww.temizkredi.com (sayfayı yenileme aşamasındayız şu sıralar). Yapmış olduğum iş, kredi raporlarında bulunan yanlış bilgileri düzeltmek, ve buna bağlı olarak da kredi skorunu yükselterek müşteriye hizmet vermek. Kredi skoru yükselen müşteri, konut, taşıt kredisi, kredi kartı gibi başvurularında onay alır ve yüksek kredi skoru sayesinde bu almış olduğu krediler, düşük faizlerde olur. Firmamın ABD merkezli olması demek, Türkiye'deki kredi raporu ve skoru konusunda bilgi sahibi olmadığım manasına gelmiyor, çünkü Kredi Kayıt Bürosu (KKB), teknik desteğini ABD merkezli Experian adlı kredi raporu firmasından alıyor. Yani, ABD'deki kredi uygulamaları ile Türkiye'deki kredi uygulamaları üç aşağı beş yukarı aynıdır, sadece küçük detaylar farklıdır.

Bu kısa girişi yapmamdaki amacım, vereceğim bilgilerin uydurma veya sallama bilgiler olmadığını belirtmek içindi.

Konuya geleyim...

Kredi risk raporu ve risk skoru ile bundan sonra yaşamaya alışmamız lazım Türkiye'de. Öyle ki, ev kiralamak istediğinizde, ev sahibi, işe gireceğiniz zaman, iş veren, ev-araba sigortası yaptıracağınız zaman, sigorta firması, sizden risk raporunuzu isteyebilir. Kredi başvurularında zaten bankalar kredi risk raporunuzu anında talep ettiğinden, bankaların da isteyeceğini belirtmeye gerek yok sanırım.

Ocak 2013'e kadar, bankalar ve finans kurumları dışında hiçbir kişi veya kuruluş kredi risk raporunuzu göremiyordu. Siz kendiniz bile göremiyordunuz. KKB, bu bilginin paylaşımını sadece kendi üye kurumlarıyla yapıyordu ve müşterinin yanı kişilerin bu bilgiye ulaşması kanuni yollardan imkansızdı. Ocak 2013 itibariyle bu düzeltildi ve kişilerin kendi bilgilerine ulaşmaları sağlandı. Sizlerin de yaşamış olduğunuz tecrübeyle gördüğünüz üzere herhangi bir bankaya gidip, belli bir ücret karşılığı raporunuzu elde edebiliyorsunuz. Bloğumda bu raporlardan bir kaç örnek resim görebilirsiniz.

Birçok kişi için bu raporlardaki bilgiler pek fazla birşey ifade etmeyebilir, etmez de. Çünkü, birçok bilgi kısaltılmış ve sembolik harf veya rakamlarla belirtilmiş. Ama, büyük resimde, bu bilgiler önemli, çünkü sizin bütün finansal bilgileriniz bu raporda şifrelenmiş şekilde duruyor.

Türkiye'de kredi skoru 880-2200 arası bir rakamdır. Bu rakam ne kadar yüksekse, kredi durumunuz o kadar iyi demektir. Şimdiye kadar bu rakamlar pek fazla bir şey ifade etmiyordu, çünkü bankalar kredi verirken herkese standart faiz oranı veriyordu. Yani, 1200 skoru olan da % X.XX faiz oranı alıyordu, 1900 skoru olan da. Ama, bu günden sonra bu değişecek ve bankalar kredi skoruna göre faiz oranı belirlemeye başlayacak. Yüksek skoru olan, düşük faiz alabilecek, düşük skoru olan da yüksek faiz ödeyecek.

Kredi risk raporu ve risk skoru, insanın güvenilirliğini ve geri ödeyebilirliğini belirleyen bir göstergedir. Güvenilirseniz ve aldığınız krediyi geri ödeyebiliyorsanız, bankalar için riski düşük kategorisinde olursunuz. Banka, size rahat kredi açabilir, çünkü hem güvenilirliğiniz hem de geri ödeyebilirliğiniz kanıtlanmıştır kredi risk raporu ve risk skoru sayesinde. Ama, ödemelerde aksaklık yaşamışsanız, güvenilirliğiniz ve geri ödeyebilirliğiniz zedelenmişse, banka sizi riskli görecektir, çünkü vereceği krediyi zamanında ve tam olarak geri alamayabilir. Bundan dolayı da, riski büyük olan kişilerde yüksek faiz uygular. Bu, aslında kredi raporu ve skoru ile ilgili birşey değil de, tamamen kapitalist sistemin oluşturduğu bir kural. Yani, karşılıklı iki kişinin ilişkisinde de aynı şey geçerlidir. Borç verdiğiniz bir kişiden borcunuzu zamanında alamadıysanız, sizden bir sonraki borç istemesinde daha temkinli yaklaşır, hatta belki hiç vermeyebilirsiniz. Öbür taraftan, borç isteyen başka bir kişi hep zamanında geri ödediyse, artık siz o kişiye karşı daha rahat olursunuz, çünkü bilirsiniz şu gün şu tarihte getireceğim dediyse, getirecektir.

Bugüne kadar bankalarla olan ilişkiler kredi risk raporuna yansırdı. Bugünden sonra elektrik, şu, doğalgaz ve hatta telefon faturaları da yansımaya başlayacak. Bankalardan tek farkı, bankalar bütün bilgileri aylık bazda paylaşırken, diğer saydığım kalemler sadece ödeme yapmadığınızda paylaşacak bilgileri KKB'yle.

Bir de Varlık Yönetimi Firmaları var. Bu firmalar da, herhangi bir kurumun alamadığı ödemeleri üstlenir ve bu borçları tahsil etmeye çalışır. Çeşitli yöntemleri vardır bu firmaların. Ya borcu taksitlendirir, veya belli bir oranını siler veya sadece biriken faizi siler, ana parayı ödemenizi ister. Her ne türlü yöntemi kullanırlarsa kullansınlar, eğer bir varlık yönetimi firması sizinle bağlantıya geçtiyse, kredi risk raporunuza bu bilgi ya girdi veya girecek demektir. İyi birşey olmadığını da tahmin etmişsinizdir sanırım.

Kredi risk raporunuzu oluşturan bir sistem olsa da, sonuçta her zaman bir insan faktörü vardır. Ve insan, hata yapabilir. Bu hatalardan dolayı, kredi raporunuza yanlış bilgi girmiş olabilir. Bu da kredi risk skorunuzu düşürecektir. Bu yanlışı düzeltmek için de KKB'nin MİDES adlı bir programı var. Eğer bir yanlış varsa, bankaya gidip, risk raporunuzda bulunan bazı bilgilerin yanlış olduğunu belirttiğinizde, banka bu bilgiyi KKB ile paylaşır ve KKB hemen adınıza bir dosya açar. Bilginin yanlışlığı konusunda ilgili bankayla bağlantıya geçer ve bilgiyi teyit etmesini ister. Banka, teyit edemezse, yanlış bilgi rapordan çıkartılır.

KKB'de bulunan lekeli bilgiler 5 sene durur ve beşinci senesi dolduğunda rapordan düşer. 5 sene uzun zaman demeyin, göz açıp kapayana kadar geçiyor. Burada önemli olan nokta, bugünden itibaren başladığınızı farzedersek, önümüzdeki 5 sene boyunca, kesinlikle herhangi bir lekeli bilginin rapora girmesine izin vermemenizdir. Eğer rapora lekeli bilgi girerse, hem risk skorunuz düşecektir, hem de 5 senelik süreyi uzatmış olursunuz.

Kredi risk raporunuzda sorgulamalar, diğer bilgilerin aksine, 5 sene değil de 6 ay kalır. Ve, dört-beş sorgulamadan sonraki sorgulamalar kredi skorunuzu negatif yönde etkiler. Burda küçük bir nokta var. Eğer konut kredisi bakıyorsanız, beş-altı bankadan baktığınızda, bütün sorgulamalar tek bir sorgulama olarak kabul edilir. Aynı şey taşıt kredisi için de geçerli. Bu süre 15-30 gün için geçerlidir. Ama bugün konut kredisine başvurursanız, yarın kredi kartına, öbür gün de taşıt kredisine, sonra tekrar konut kredisine başvursanız, bütün başvurularınız teker teker sorgulama olarak kabul edilir.

Buz dağının görünen yüzünün ucundan bir noktaya değindik. Kredi dünyası gerçekten çok büyük bir dünya ve daha birçok incelikleri var.

Bankalarla olan ilişkilerinizde ayaklarınızın sağlam basmasını istiyorsanız, özellikle kredi ve aile bütçesi konularında kendinizi eğitin ve bu eğitime kesinlikle ara vermeyin.

quote:

Orijinalden alıntı: YasarDaglar

Merhaba arkadaşlar,

Bu konuyu internette küçük bir araştırma yaparken buldum. Baştan sona okuyamadım bütün yazılanları, ama bu konuda bildiklerimi sizlerle paylaşmak istiyorum.

İlk olarak, özellikle kredi raporu ve kredi skoru konusunda bir bloğum var ve 3-4 senedir bu blogda bilgilerimi paylaşıyorum. Ayrıca "Para Dediğin Elimin Kiri" adli kitabın da yazarıyım. Bu bilgileri nasıl elde ettiğimi soracak olursanız, 2003 yılından beri kredi raporları ve skoru üzerine ABD merkezli bir danışmanlık firmam var. Firmamın adı "Temiz Kredi" ve web sayfasıwww.temizkredi.com (sayfayı yenileme aşamasındayız şu sıralar). Yapmış olduğum iş, kredi raporlarında bulunan yanlış bilgileri düzeltmek, ve buna bağlı olarak da kredi skorunu yükselterek müşteriye hizmet vermek. Kredi skoru yükselen müşteri, konut, taşıt kredisi, kredi kartı gibi başvurularında onay alır ve yüksek kredi skoru sayesinde bu almış olduğu krediler, düşük faizlerde olur. Firmamın ABD merkezli olması demek, Türkiye'deki kredi raporu ve skoru konusunda bilgi sahibi olmadığım manasına gelmiyor, çünkü Kredi Kayıt Bürosu (KKB), teknik desteğini ABD merkezli Experian adlı kredi raporu firmasından alıyor. Yani, ABD'deki kredi uygulamaları ile Türkiye'deki kredi uygulamaları üç aşağı beş yukarı aynıdır, sadece küçük detaylar farklıdır.

Bu kısa girişi yapmamdaki amacım, vereceğim bilgilerin uydurma veya sallama bilgiler olmadığını belirtmek içindi.

Konuya geleyim...

Kredi risk raporu ve risk skoru ile bundan sonra yaşamaya alışmamız lazım Türkiye'de. Öyle ki, ev kiralamak istediğinizde, ev sahibi, işe gireceğiniz zaman, iş veren, ev-araba sigortası yaptıracağınız zaman, sigorta firması, sizden risk raporunuzu isteyebilir. Kredi başvurularında zaten bankalar kredi risk raporunuzu anında talep ettiğinden, bankaların da isteyeceğini belirtmeye gerek yok sanırım.

Ocak 2013'e kadar, bankalar ve finans kurumları dışında hiçbir kişi veya kuruluş kredi risk raporunuzu göremiyordu. Siz kendiniz bile göremiyordunuz. KKB, bu bilginin paylaşımını sadece kendi üye kurumlarıyla yapıyordu ve müşterinin yanı kişilerin bu bilgiye ulaşması kanuni yollardan imkansızdı. Ocak 2013 itibariyle bu düzeltildi ve kişilerin kendi bilgilerine ulaşmaları sağlandı. Sizlerin de yaşamış olduğunuz tecrübeyle gördüğünüz üzere herhangi bir bankaya gidip, belli bir ücret karşılığı raporunuzu elde edebiliyorsunuz. Bloğumda bu raporlardan bir kaç örnek resim görebilirsiniz.

Birçok kişi için bu raporlardaki bilgiler pek fazla birşey ifade etmeyebilir, etmez de. Çünkü, birçok bilgi kısaltılmış ve sembolik harf veya rakamlarla belirtilmiş. Ama, büyük resimde, bu bilgiler önemli, çünkü sizin bütün finansal bilgileriniz bu raporda şifrelenmiş şekilde duruyor.

Türkiye'de kredi skoru 880-2200 arası bir rakamdır. Bu rakam ne kadar yüksekse, kredi durumunuz o kadar iyi demektir. Şimdiye kadar bu rakamlar pek fazla bir şey ifade etmiyordu, çünkü bankalar kredi verirken herkese standart faiz oranı veriyordu. Yani, 1200 skoru olan da % X.XX faiz oranı alıyordu, 1900 skoru olan da. Ama, bu günden sonra bu değişecek ve bankalar kredi skoruna göre faiz oranı belirlemeye başlayacak. Yüksek skoru olan, düşük faiz alabilecek, düşük skoru olan da yüksek faiz ödeyecek.

Kredi risk raporu ve risk skoru, insanın güvenilirliğini ve geri ödeyebilirliğini belirleyen bir göstergedir. Güvenilirseniz ve aldığınız krediyi geri ödeyebiliyorsanız, bankalar için riski düşük kategorisinde olursunuz. Banka, size rahat kredi açabilir, çünkü hem güvenilirliğiniz hem de geri ödeyebilirliğiniz kanıtlanmıştır kredi risk raporu ve risk skoru sayesinde. Ama, ödemelerde aksaklık yaşamışsanız, güvenilirliğiniz ve geri ödeyebilirliğiniz zedelenmişse, banka sizi riskli görecektir, çünkü vereceği krediyi zamanında ve tam olarak geri alamayabilir. Bundan dolayı da, riski büyük olan kişilerde yüksek faiz uygular. Bu, aslında kredi raporu ve skoru ile ilgili birşey değil de, tamamen kapitalist sistemin oluşturduğu bir kural. Yani, karşılıklı iki kişinin ilişkisinde de aynı şey geçerlidir. Borç verdiğiniz bir kişiden borcunuzu zamanında alamadıysanız, sizden bir sonraki borç istemesinde daha temkinli yaklaşır, hatta belki hiç vermeyebilirsiniz. Öbür taraftan, borç isteyen başka bir kişi hep zamanında geri ödediyse, artık siz o kişiye karşı daha rahat olursunuz, çünkü bilirsiniz şu gün şu tarihte getireceğim dediyse, getirecektir.

Bugüne kadar bankalarla olan ilişkiler kredi risk raporuna yansırdı. Bugünden sonra elektrik, şu, doğalgaz ve hatta telefon faturaları da yansımaya başlayacak. Bankalardan tek farkı, bankalar bütün bilgileri aylık bazda paylaşırken, diğer saydığım kalemler sadece ödeme yapmadığınızda paylaşacak bilgileri KKB'yle.

Bir de Varlık Yönetimi Firmaları var. Bu firmalar da, herhangi bir kurumun alamadığı ödemeleri üstlenir ve bu borçları tahsil etmeye çalışır. Çeşitli yöntemleri vardır bu firmaların. Ya borcu taksitlendirir, veya belli bir oranını siler veya sadece biriken faizi siler, ana parayı ödemenizi ister. Her ne türlü yöntemi kullanırlarsa kullansınlar, eğer bir varlık yönetimi firması sizinle bağlantıya geçtiyse, kredi risk raporunuza bu bilgi ya girdi veya girecek demektir. İyi birşey olmadığını da tahmin etmişsinizdir sanırım.

Kredi risk raporunuzu oluşturan bir sistem olsa da, sonuçta her zaman bir insan faktörü vardır. Ve insan, hata yapabilir. Bu hatalardan dolayı, kredi raporunuza yanlış bilgi girmiş olabilir. Bu da kredi risk skorunuzu düşürecektir. Bu yanlışı düzeltmek için de KKB'nin MİDES adlı bir programı var. Eğer bir yanlış varsa, bankaya gidip, risk raporunuzda bulunan bazı bilgilerin yanlış olduğunu belirttiğinizde, banka bu bilgiyi KKB ile paylaşır ve KKB hemen adınıza bir dosya açar. Bilginin yanlışlığı konusunda ilgili bankayla bağlantıya geçer ve bilgiyi teyit etmesini ister. Banka, teyit edemezse, yanlış bilgi rapordan çıkartılır.

KKB'de bulunan lekeli bilgiler 5 sene durur ve beşinci senesi dolduğunda rapordan düşer. 5 sene uzun zaman demeyin, göz açıp kapayana kadar geçiyor. Burada önemli olan nokta, bugünden itibaren başladığınızı farzedersek, önümüzdeki 5 sene boyunca, kesinlikle herhangi bir lekeli bilginin rapora girmesine izin vermemenizdir. Eğer rapora lekeli bilgi girerse, hem risk skorunuz düşecektir, hem de 5 senelik süreyi uzatmış olursunuz.

Kredi risk raporunuzda sorgulamalar, diğer bilgilerin aksine, 5 sene değil de 6 ay kalır. Ve, dört-beş sorgulamadan sonraki sorgulamalar kredi skorunuzu negatif yönde etkiler. Burda küçük bir nokta var. Eğer konut kredisi bakıyorsanız, beş-altı bankadan baktığınızda, bütün sorgulamalar tek bir sorgulama olarak kabul edilir. Aynı şey taşıt kredisi için de geçerli. Bu süre 15-30 gün için geçerlidir. Ama bugün konut kredisine başvurursanız, yarın kredi kartına, öbür gün de taşıt kredisine, sonra tekrar konut kredisine başvursanız, bütün başvurularınız teker teker sorgulama olarak kabul edilir.

Buz dağının görünen yüzünün ucundan bir noktaya değindik. Kredi dünyası gerçekten çok büyük bir dünya ve daha birçok incelikleri var.

Bankalarla olan ilişkilerinizde ayaklarınızın sağlam basmasını istiyorsanız, özellikle kredi ve aile bütçesi konularında kendinizi eğitin ve bu eğitime kesinlikle ara vermeyin.

quote:

Orijinalden alıntı: tardu fergan

quote: Orijinalden alıntı: YasarDaglar Merhaba arkadaşlar, Bu konuyu internette küçük bir araştırma yaparken buldum. Baştan sona okuyamadım bütün yazılanları, ama bu konuda bildiklerimi sizlerle paylaşmak istiyorum. İlk olarak, özellikle kredi raporu ve kredi skoru konusunda bir bloğum var ve 3-4 senedir bu blogda bilgilerimi paylaşıyorum. Ayrıca "Para Dediğin Elimin Kiri" adli kitabın da yazarıyım. Bu bilgileri nasıl elde ettiğimi soracak olursanız, 2003 yılından beri kredi raporları ve skoru üzerine ABD merkezli bir danışmanlık firmam var. Firmamın adı "Temiz Kredi" ve web sayfasıwww.temizkredi.com (sayfayı yenileme aşamasındayız şu sıralar). Yapmış olduğum iş, kredi raporlarında bulunan yanlış bilgileri düzeltmek, ve buna bağlı olarak da kredi skorunu yükselterek müşteriye hizmet vermek. Kredi skoru yükselen müşteri, konut, taşıt kredisi, kredi kartı gibi başvurularında onay alır ve yüksek kredi skoru sayesinde bu almış olduğu krediler, düşük faizlerde olur. Firmamın ABD merkezli olması demek, Türkiye'deki kredi raporu ve skoru konusunda bilgi sahibi olmadığım manasına gelmiyor, çünkü Kredi Kayıt Bürosu (KKB), teknik desteğini ABD merkezli Experian adlı kredi raporu firmasından alıyor. Yani, ABD'deki kredi uygulamaları ile Türkiye'deki kredi uygulamaları üç aşağı beş yukarı aynıdır, sadece küçük detaylar farklıdır. Bu kısa girişi yapmamdaki amacım, vereceğim bilgilerin uydurma veya sallama bilgiler olmadığını belirtmek içindi. Konuya geleyim... Kredi risk raporu ve risk skoru ile bundan sonra yaşamaya alışmamız lazım Türkiye'de. Öyle ki, ev kiralamak istediğinizde, ev sahibi, işe gireceğiniz zaman, iş veren, ev-araba sigortası yaptıracağınız zaman, sigorta firması, sizden risk raporunuzu isteyebilir. Kredi başvurularında zaten bankalar kredi risk raporunuzu anında talep ettiğinden, bankaların da isteyeceğini belirtmeye gerek yok sanırım. Ocak 2013'e kadar, bankalar ve finans kurumları dışında hiçbir kişi veya kuruluş kredi risk raporunuzu göremiyordu. Siz kendiniz bile göremiyordunuz. KKB, bu bilginin paylaşımını sadece kendi üye kurumlarıyla yapıyordu ve müşterinin yanı kişilerin bu bilgiye ulaşması kanuni yollardan imkansızdı. Ocak 2013 itibariyle bu düzeltildi ve kişilerin kendi bilgilerine ulaşmaları sağlandı. Sizlerin de yaşamış olduğunuz tecrübeyle gördüğünüz üzere herhangi bir bankaya gidip, belli bir ücret karşılığı raporunuzu elde edebiliyorsunuz. Bloğumda bu raporlardan bir kaç örnek resim görebilirsiniz. Birçok kişi için bu raporlardaki bilgiler pek fazla birşey ifade etmeyebilir, etmez de. Çünkü, birçok bilgi kısaltılmış ve sembolik harf veya rakamlarla belirtilmiş. Ama, büyük resimde, bu bilgiler önemli, çünkü sizin bütün finansal bilgileriniz bu raporda şifrelenmiş şekilde duruyor. Türkiye'de kredi skoru 880-2200 arası bir rakamdır. Bu rakam ne kadar yüksekse, kredi durumunuz o kadar iyi demektir. Şimdiye kadar bu rakamlar pek fazla bir şey ifade etmiyordu, çünkü bankalar kredi verirken herkese standart faiz oranı veriyordu. Yani, 1200 skoru olan da % X.XX faiz oranı alıyordu, 1900 skoru olan da. Ama, bu günden sonra bu değişecek ve bankalar kredi skoruna göre faiz oranı belirlemeye başlayacak. Yüksek skoru olan, düşük faiz alabilecek, düşük skoru olan da yüksek faiz ödeyecek. Kredi risk raporu ve risk skoru, insanın güvenilirliğini ve geri ödeyebilirliğini belirleyen bir göstergedir. Güvenilirseniz ve aldığınız krediyi geri ödeyebiliyorsanız, bankalar için riski düşük kategorisinde olursunuz. Banka, size rahat kredi açabilir, çünkü hem güvenilirliğiniz hem de geri ödeyebilirliğiniz kanıtlanmıştır kredi risk raporu ve risk skoru sayesinde. Ama, ödemelerde aksaklık yaşamışsanız, güvenilirliğiniz ve geri ödeyebilirliğiniz zedelenmişse, banka sizi riskli görecektir, çünkü vereceği krediyi zamanında ve tam olarak geri alamayabilir. Bundan dolayı da, riski büyük olan kişilerde yüksek faiz uygular. Bu, aslında kredi raporu ve skoru ile ilgili birşey değil de, tamamen kapitalist sistemin oluşturduğu bir kural. Yani, karşılıklı iki kişinin ilişkisinde de aynı şey geçerlidir. Borç verdiğiniz bir kişiden borcunuzu zamanında alamadıysanız, sizden bir sonraki borç istemesinde daha temkinli yaklaşır, hatta belki hiç vermeyebilirsiniz. Öbür taraftan, borç isteyen başka bir kişi hep zamanında geri ödediyse, artık siz o kişiye karşı daha rahat olursunuz, çünkü bilirsiniz şu gün şu tarihte getireceğim dediyse, getirecektir. Bugüne kadar bankalarla olan ilişkiler kredi risk raporuna yansırdı. Bugünden sonra elektrik, şu, doğalgaz ve hatta telefon faturaları da yansımaya başlayacak. Bankalardan tek farkı, bankalar bütün bilgileri aylık bazda paylaşırken, diğer saydığım kalemler sadece ödeme yapmadığınızda paylaşacak bilgileri KKB'yle. Bir de Varlık Yönetimi Firmaları var. Bu firmalar da, herhangi bir kurumun alamadığı ödemeleri üstlenir ve bu borçları tahsil etmeye çalışır. Çeşitli yöntemleri vardır bu firmaların. Ya borcu taksitlendirir, veya belli bir oranını siler veya sadece biriken faizi siler, ana parayı ödemenizi ister. Her ne türlü yöntemi kullanırlarsa kullansınlar, eğer bir varlık yönetimi firması sizinle bağlantıya geçtiyse, kredi risk raporunuza bu bilgi ya girdi veya girecek demektir. İyi birşey olmadığını da tahmin etmişsinizdir sanırım. Kredi risk raporunuzu oluşturan bir sistem olsa da, sonuçta her zaman bir insan faktörü vardır. Ve insan, hata yapabilir. Bu hatalardan dolayı, kredi raporunuza yanlış bilgi girmiş olabilir. Bu da kredi risk skorunuzu düşürecektir. Bu yanlışı düzeltmek için de KKB'nin MİDES adlı bir programı var. Eğer bir yanlış varsa, bankaya gidip, risk raporunuzda bulunan bazı bilgilerin yanlış olduğunu belirttiğinizde, banka bu bilgiyi KKB ile paylaşır ve KKB hemen adınıza bir dosya açar. Bilginin yanlışlığı konusunda ilgili bankayla bağlantıya geçer ve bilgiyi teyit etmesini ister. Banka, teyit edemezse, yanlış bilgi rapordan çıkartılır. KKB'de bulunan lekeli bilgiler 5 sene durur ve beşinci senesi dolduğunda rapordan düşer. 5 sene uzun zaman demeyin, göz açıp kapayana kadar geçiyor. Burada önemli olan nokta, bugünden itibaren başladığınızı farzedersek, önümüzdeki 5 sene boyunca, kesinlikle herhangi bir lekeli bilginin rapora girmesine izin vermemenizdir. Eğer rapora lekeli bilgi girerse, hem risk skorunuz düşecektir, hem de 5 senelik süreyi uzatmış olursunuz. Kredi risk raporunuzda sorgulamalar, diğer bilgilerin aksine, 5 sene değil de 6 ay kalır. Ve, dört-beş sorgulamadan sonraki sorgulamalar kredi skorunuzu negatif yönde etkiler. Burda küçük bir nokta var. Eğer konut kredisi bakıyorsanız, beş-altı bankadan baktığınızda, bütün sorgulamalar tek bir sorgulama olarak kabul edilir. Aynı şey taşıt kredisi için de geçerli. Bu süre 15-30 gün için geçerlidir. Ama bugün konut kredisine başvurursanız, yarın kredi kartına, öbür gün de taşıt kredisine, sonra tekrar konut kredisine başvursanız, bütün başvurularınız teker teker sorgulama olarak kabul edilir. Buz dağının görünen yüzünün ucundan bir noktaya değindik. Kredi dünyası gerçekten çok büyük bir dünya ve daha birçok incelikleri var. Bankalarla olan ilişkilerinizde ayaklarınızın sağlam basmasını istiyorsanız, özellikle kredi ve aile bütçesi konularında kendinizi eğitin ve bu eğitime kesinlikle ara vermeyin.

hocam vermiş oldugunuz bilgiler için çok teşekkürler.

şimdi benim konut kredisi ve kredi kartlarına taksitli borçlarım var.ödemelerimde bir sorun zamanında ödüyorum.benim merak ettiim kkb raporunda toplam konur kredisi borcu ve toplam kredi kartı borcu gözüküyor.şimdi ben borç yapınca başta puanım düşüyor ve sonrasında ödedikçe puanım yükseliyormu.yani iyi bir müşteri bile olsanız kredi ve kredi kartı borcunuz artmıssa bu puanı başta düşüyormu?benim mantıgıma göre düşürmesi gerekiyor.çünkü her ne kadar düzenli iyi bir müşteri olsanızda toplam borc mıktarınız arttıgı için ödeme zorlugu yaşayacagınızdan puanın dümesi lazım diye düşünüyorum.

yoksa bunların aksine puan sabit düzenli ödedikçe yukarı aksamlarda da aşağı doğru ilerliyor mu?

quote:

Orijinalden alıntı: fusem

quote: Orijinalden alıntı: YasarDaglar Merhaba arkadaşlar, Bu konuyu internette küçük bir araştırma yaparken buldum. Baştan sona okuyamadım bütün yazılanları, ama bu konuda bildiklerimi sizlerle paylaşmak istiyorum. İlk olarak, özellikle kredi raporu ve kredi skoru konusunda bir bloğum var ve 3-4 senedir bu blogda bilgilerimi paylaşıyorum. Ayrıca "Para Dediğin Elimin Kiri" adli kitabın da yazarıyım. Bu bilgileri nasıl elde ettiğimi soracak olursanız, 2003 yılından beri kredi raporları ve skoru üzerine ABD merkezli bir danışmanlık firmam var. Firmamın adı "Temiz Kredi" ve web sayfasıwww.temizkredi.com (sayfayı yenileme aşamasındayız şu sıralar). Yapmış olduğum iş, kredi raporlarında bulunan yanlış bilgileri düzeltmek, ve buna bağlı olarak da kredi skorunu yükselterek müşteriye hizmet vermek. Kredi skoru yükselen müşteri, konut, taşıt kredisi, kredi kartı gibi başvurularında onay alır ve yüksek kredi skoru sayesinde bu almış olduğu krediler, düşük faizlerde olur. Firmamın ABD merkezli olması demek, Türkiye'deki kredi raporu ve skoru konusunda bilgi sahibi olmadığım manasına gelmiyor, çünkü Kredi Kayıt Bürosu (KKB), teknik desteğini ABD merkezli Experian adlı kredi raporu firmasından alıyor. Yani, ABD'deki kredi uygulamaları ile Türkiye'deki kredi uygulamaları üç aşağı beş yukarı aynıdır, sadece küçük detaylar farklıdır. Bu kısa girişi yapmamdaki amacım, vereceğim bilgilerin uydurma veya sallama bilgiler olmadığını belirtmek içindi. Konuya geleyim... Kredi risk raporu ve risk skoru ile bundan sonra yaşamaya alışmamız lazım Türkiye'de. Öyle ki, ev kiralamak istediğinizde, ev sahibi, işe gireceğiniz zaman, iş veren, ev-araba sigortası yaptıracağınız zaman, sigorta firması, sizden risk raporunuzu isteyebilir. Kredi başvurularında zaten bankalar kredi risk raporunuzu anında talep ettiğinden, bankaların da isteyeceğini belirtmeye gerek yok sanırım. Ocak 2013'e kadar, bankalar ve finans kurumları dışında hiçbir kişi veya kuruluş kredi risk raporunuzu göremiyordu. Siz kendiniz bile göremiyordunuz. KKB, bu bilginin paylaşımını sadece kendi üye kurumlarıyla yapıyordu ve müşterinin yanı kişilerin bu bilgiye ulaşması kanuni yollardan imkansızdı. Ocak 2013 itibariyle bu düzeltildi ve kişilerin kendi bilgilerine ulaşmaları sağlandı. Sizlerin de yaşamış olduğunuz tecrübeyle gördüğünüz üzere herhangi bir bankaya gidip, belli bir ücret karşılığı raporunuzu elde edebiliyorsunuz. Bloğumda bu raporlardan bir kaç örnek resim görebilirsiniz. Birçok kişi için bu raporlardaki bilgiler pek fazla birşey ifade etmeyebilir, etmez de. Çünkü, birçok bilgi kısaltılmış ve sembolik harf veya rakamlarla belirtilmiş. Ama, büyük resimde, bu bilgiler önemli, çünkü sizin bütün finansal bilgileriniz bu raporda şifrelenmiş şekilde duruyor. Türkiye'de kredi skoru 880-2200 arası bir rakamdır. Bu rakam ne kadar yüksekse, kredi durumunuz o kadar iyi demektir. Şimdiye kadar bu rakamlar pek fazla bir şey ifade etmiyordu, çünkü bankalar kredi verirken herkese standart faiz oranı veriyordu. Yani, 1200 skoru olan da % X.XX faiz oranı alıyordu, 1900 skoru olan da. Ama, bu günden sonra bu değişecek ve bankalar kredi skoruna göre faiz oranı belirlemeye başlayacak. Yüksek skoru olan, düşük faiz alabilecek, düşük skoru olan da yüksek faiz ödeyecek. Kredi risk raporu ve risk skoru, insanın güvenilirliğini ve geri ödeyebilirliğini belirleyen bir göstergedir. Güvenilirseniz ve aldığınız krediyi geri ödeyebiliyorsanız, bankalar için riski düşük kategorisinde olursunuz. Banka, size rahat kredi açabilir, çünkü hem güvenilirliğiniz hem de geri ödeyebilirliğiniz kanıtlanmıştır kredi risk raporu ve risk skoru sayesinde. Ama, ödemelerde aksaklık yaşamışsanız, güvenilirliğiniz ve geri ödeyebilirliğiniz zedelenmişse, banka sizi riskli görecektir, çünkü vereceği krediyi zamanında ve tam olarak geri alamayabilir. Bundan dolayı da, riski büyük olan kişilerde yüksek faiz uygular. Bu, aslında kredi raporu ve skoru ile ilgili birşey değil de, tamamen kapitalist sistemin oluşturduğu bir kural. Yani, karşılıklı iki kişinin ilişkisinde de aynı şey geçerlidir. Borç verdiğiniz bir kişiden borcunuzu zamanında alamadıysanız, sizden bir sonraki borç istemesinde daha temkinli yaklaşır, hatta belki hiç vermeyebilirsiniz. Öbür taraftan, borç isteyen başka bir kişi hep zamanında geri ödediyse, artık siz o kişiye karşı daha rahat olursunuz, çünkü bilirsiniz şu gün şu tarihte getireceğim dediyse, getirecektir. Bugüne kadar bankalarla olan ilişkiler kredi risk raporuna yansırdı. Bugünden sonra elektrik, şu, doğalgaz ve hatta telefon faturaları da yansımaya başlayacak. Bankalardan tek farkı, bankalar bütün bilgileri aylık bazda paylaşırken, diğer saydığım kalemler sadece ödeme yapmadığınızda paylaşacak bilgileri KKB'yle. Bir de Varlık Yönetimi Firmaları var. Bu firmalar da, herhangi bir kurumun alamadığı ödemeleri üstlenir ve bu borçları tahsil etmeye çalışır. Çeşitli yöntemleri vardır bu firmaların. Ya borcu taksitlendirir, veya belli bir oranını siler veya sadece biriken faizi siler, ana parayı ödemenizi ister. Her ne türlü yöntemi kullanırlarsa kullansınlar, eğer bir varlık yönetimi firması sizinle bağlantıya geçtiyse, kredi risk raporunuza bu bilgi ya girdi veya girecek demektir. İyi birşey olmadığını da tahmin etmişsinizdir sanırım. Kredi risk raporunuzu oluşturan bir sistem olsa da, sonuçta her zaman bir insan faktörü vardır. Ve insan, hata yapabilir. Bu hatalardan dolayı, kredi raporunuza yanlış bilgi girmiş olabilir. Bu da kredi risk skorunuzu düşürecektir. Bu yanlışı düzeltmek için de KKB'nin MİDES adlı bir programı var. Eğer bir yanlış varsa, bankaya gidip, risk raporunuzda bulunan bazı bilgilerin yanlış olduğunu belirttiğinizde, banka bu bilgiyi KKB ile paylaşır ve KKB hemen adınıza bir dosya açar. Bilginin yanlışlığı konusunda ilgili bankayla bağlantıya geçer ve bilgiyi teyit etmesini ister. Banka, teyit edemezse, yanlış bilgi rapordan çıkartılır. KKB'de bulunan lekeli bilgiler 5 sene durur ve beşinci senesi dolduğunda rapordan düşer. 5 sene uzun zaman demeyin, göz açıp kapayana kadar geçiyor. Burada önemli olan nokta, bugünden itibaren başladığınızı farzedersek, önümüzdeki 5 sene boyunca, kesinlikle herhangi bir lekeli bilginin rapora girmesine izin vermemenizdir. Eğer rapora lekeli bilgi girerse, hem risk skorunuz düşecektir, hem de 5 senelik süreyi uzatmış olursunuz. Kredi risk raporunuzda sorgulamalar, diğer bilgilerin aksine, 5 sene değil de 6 ay kalır. Ve, dört-beş sorgulamadan sonraki sorgulamalar kredi skorunuzu negatif yönde etkiler. Burda küçük bir nokta var. Eğer konut kredisi bakıyorsanız, beş-altı bankadan baktığınızda, bütün sorgulamalar tek bir sorgulama olarak kabul edilir. Aynı şey taşıt kredisi için de geçerli. Bu süre 15-30 gün için geçerlidir. Ama bugün konut kredisine başvurursanız, yarın kredi kartına, öbür gün de taşıt kredisine, sonra tekrar konut kredisine başvursanız, bütün başvurularınız teker teker sorgulama olarak kabul edilir. Buz dağının görünen yüzünün ucundan bir noktaya değindik. Kredi dünyası gerçekten çok büyük bir dünya ve daha birçok incelikleri var. Bankalarla olan ilişkilerinizde ayaklarınızın sağlam basmasını istiyorsanız, özellikle kredi ve aile bütçesi konularında kendinizi eğitin ve bu eğitime kesinlikle ara vermeyin.

Amerikalıları banka kredileriyle refaha kavuşturdunuz! Şimdi sıra Türk vatandaşlarına geldi, öyle mi?

http://www.youtube.com/watch?v=p0xNB9lM7ZA

quote:

Orijinalden alıntı: YasarDaglar

quote:

Orijinalden alıntı: kadirekinci

quote: Orijinalden alıntı: YasarDaglar

Yaşar bey öncelikle bilgilendirmeniz için teşekkürler,

Mümkünse bir sorum olacak, 2007 yılında bir kredi kartı aldım, ancak maddi sebeplerden dolayı borcu ödenemedi ve Kanuni takibe girerek kart kapatıldı. Şuan borcu hala ödemedik.

Ağustos ayından itibaren olmak üzere her ay 1 yeni kredi kartı aldım ve düzenli ödemekteyim, Kredi skorum Kasım ayında sorgulama yaptığımda 838 idi.

Asıl sormak istediğim soru, bu borç ödenmedi, bu yıl Nisan ayında kartın kapanmasının ardından tam 5 yıl geçmiş olacak bu Kartın Bilgisi KKB'den silinir mi?

Eğer silinmezse düzenli kulandığım kartlardan dolayı puan 1000 üstüne çıkar mı?

Teşekkürler.

quote:

Orijinalden alıntı: YasarDaglar

quote: Orijinalden alıntı: kadirekinci quote: Orijinalden alıntı: YasarDaglar Yaşar bey öncelikle bilgilendirmeniz için teşekkürler, Mümkünse bir sorum olacak, 2007 yılında bir kredi kartı aldım, ancak maddi sebeplerden dolayı borcu ödenemedi ve Kanuni takibe girerek kart kapatıldı. Şuan borcu hala ödemedik. Ağustos ayından itibaren olmak üzere her ay 1 yeni kredi kartı aldım ve düzenli ödemekteyim, Kredi skorum Kasım ayında sorgulama yaptığımda 838 idi. Asıl sormak istediğim soru, bu borç ödenmedi, bu yıl Nisan ayında kartın kapanmasının ardından tam 5 yıl geçmiş olacak bu Kartın Bilgisi KKB'den silinir mi? Eğer silinmezse düzenli kulandığım kartlardan dolayı puan 1000 üstüne çıkar mı? Teşekkürler.

Kadir Bey,

Odenmemis kredi, odenmemis kredidir. Bu kredinin ustunu cizmek, size krediyi veren kisi veya kuruma aittir. Bes sene de gecse, on sene de gecse bu gercek degismeyecektir.

Obur taraftan, KKB kendi raporlama sisteminde lekeli bilgileri 5 sene (ABD'de 7 sene) bulundurmaktadir. 5 seneden sonra KKB'nin bu bilgiyi raporda bildirme zorunlulugu yoktur. Yani, size ait olan kredi borcu, 5 senelik sureyi gectigi icin, kredi risk raporunda gorunmeyebilir. Bu da, dogal olarak, kredi risk skorunuzun yukselmesine yardimci olacaktir.

KKB'den bilginin silinmesi, bu borcun yarinlarda tekrar onunuze cikmayacagi manasina gelmesin. Kanuni olarak dosya zaman asimina ugramadigi surece, bu borcla her an yuzlesmeniz istenebilir.

Bir diger noktaya degineyim; bu odenmemis kredi, size krediyi veren kurum tarafindan Varlik Yonetimi Sirketleri'nden birine devredilebilir. Eger bu devir islemi olduysa, kredi risk raporunuza bu da islenecektir. Bu bilginin raporunuzda bulunmasi, kredi skorunuzu negatif yonde etkileyecektir.

Varlik Yonetimi Sirketleri ile ilgili yazimda daha detayli bilgi bulabilirsiniz:http://kredimerkezi.blogspot.com/2012/01/varlk-yonetimi-sirketleriyle-hala.html

Agustos ayindan itibaren her ay 1 yeni kredi karti aldiginizi yazmissiniz. Uygun olan sayi, 1 sene icinde maksimum 3 veya 4 kredi karti almanizdir. Yani, 3-4 ayda bir kredi sorgulamasi demektir bu. Ne kadar cok sorgulama yaparsaniz, o kadar cok krediye ihtiyaciniz var demektir. Kredi de, ihtiyaci olana degil, parasi olana verilir. Kredi ihtiyaci olan kisi de riskli bir kisidir.

Kredi kartlarinizi uygun sekilde kullanmak konusunda daha detayli bilgiyi burdan bulabilirsiniz:http://kredimerkezi.blogspot.com/2011/05/blog-post.html

quote:

Orijinalden alıntı: YasarDaglar

quote: Orijinalden alıntı: tardu fergan quote: Orijinalden alıntı: YasarDaglar Merhaba arkadaşlar, Bu konuyu internette küçük bir araştırma yaparken buldum. Baştan sona okuyamadım bütün yazılanları, ama bu konuda bildiklerimi sizlerle paylaşmak istiyorum. İlk olarak, özellikle kredi raporu ve kredi skoru konusunda bir bloğum var ve 3-4 senedir bu blogda bilgilerimi paylaşıyorum. Ayrıca "Para Dediğin Elimin Kiri" adli kitabın da yazarıyım. Bu bilgileri nasıl elde ettiğimi soracak olursanız, 2003 yılından beri kredi raporları ve skoru üzerine ABD merkezli bir danışmanlık firmam var. Firmamın adı "Temiz Kredi" ve web sayfasıwww.temizkredi.com (sayfayı yenileme aşamasındayız şu sıralar). Yapmış olduğum iş, kredi raporlarında bulunan yanlış bilgileri düzeltmek, ve buna bağlı olarak da kredi skorunu yükselterek müşteriye hizmet vermek. Kredi skoru yükselen müşteri, konut, taşıt kredisi, kredi kartı gibi başvurularında onay alır ve yüksek kredi skoru sayesinde bu almış olduğu krediler, düşük faizlerde olur. Firmamın ABD merkezli olması demek, Türkiye'deki kredi raporu ve skoru konusunda bilgi sahibi olmadığım manasına gelmiyor, çünkü Kredi Kayıt Bürosu (KKB), teknik desteğini ABD merkezli Experian adlı kredi raporu firmasından alıyor. Yani, ABD'deki kredi uygulamaları ile Türkiye'deki kredi uygulamaları üç aşağı beş yukarı aynıdır, sadece küçük detaylar farklıdır. Bu kısa girişi yapmamdaki amacım, vereceğim bilgilerin uydurma veya sallama bilgiler olmadığını belirtmek içindi. Konuya geleyim... Kredi risk raporu ve risk skoru ile bundan sonra yaşamaya alışmamız lazım Türkiye'de. Öyle ki, ev kiralamak istediğinizde, ev sahibi, işe gireceğiniz zaman, iş veren, ev-araba sigortası yaptıracağınız zaman, sigorta firması, sizden risk raporunuzu isteyebilir. Kredi başvurularında zaten bankalar kredi risk raporunuzu anında talep ettiğinden, bankaların da isteyeceğini belirtmeye gerek yok sanırım. Ocak 2013'e kadar, bankalar ve finans kurumları dışında hiçbir kişi veya kuruluş kredi risk raporunuzu göremiyordu. Siz kendiniz bile göremiyordunuz. KKB, bu bilginin paylaşımını sadece kendi üye kurumlarıyla yapıyordu ve müşterinin yanı kişilerin bu bilgiye ulaşması kanuni yollardan imkansızdı. Ocak 2013 itibariyle bu düzeltildi ve kişilerin kendi bilgilerine ulaşmaları sağlandı. Sizlerin de yaşamış olduğunuz tecrübeyle gördüğünüz üzere herhangi bir bankaya gidip, belli bir ücret karşılığı raporunuzu elde edebiliyorsunuz. Bloğumda bu raporlardan bir kaç örnek resim görebilirsiniz. Birçok kişi için bu raporlardaki bilgiler pek fazla birşey ifade etmeyebilir, etmez de. Çünkü, birçok bilgi kısaltılmış ve sembolik harf veya rakamlarla belirtilmiş. Ama, büyük resimde, bu bilgiler önemli, çünkü sizin bütün finansal bilgileriniz bu raporda şifrelenmiş şekilde duruyor. Türkiye'de kredi skoru 880-2200 arası bir rakamdır. Bu rakam ne kadar yüksekse, kredi durumunuz o kadar iyi demektir. Şimdiye kadar bu rakamlar pek fazla bir şey ifade etmiyordu, çünkü bankalar kredi verirken herkese standart faiz oranı veriyordu. Yani, 1200 skoru olan da % X.XX faiz oranı alıyordu, 1900 skoru olan da. Ama, bu günden sonra bu değişecek ve bankalar kredi skoruna göre faiz oranı belirlemeye başlayacak. Yüksek skoru olan, düşük faiz alabilecek, düşük skoru olan da yüksek faiz ödeyecek. Kredi risk raporu ve risk skoru, insanın güvenilirliğini ve geri ödeyebilirliğini belirleyen bir göstergedir. Güvenilirseniz ve aldığınız krediyi geri ödeyebiliyorsanız, bankalar için riski düşük kategorisinde olursunuz. Banka, size rahat kredi açabilir, çünkü hem güvenilirliğiniz hem de geri ödeyebilirliğiniz kanıtlanmıştır kredi risk raporu ve risk skoru sayesinde. Ama, ödemelerde aksaklık yaşamışsanız, güvenilirliğiniz ve geri ödeyebilirliğiniz zedelenmişse, banka sizi riskli görecektir, çünkü vereceği krediyi zamanında ve tam olarak geri alamayabilir. Bundan dolayı da, riski büyük olan kişilerde yüksek faiz uygular. Bu, aslında kredi raporu ve skoru ile ilgili birşey değil de, tamamen kapitalist sistemin oluşturduğu bir kural. Yani, karşılıklı iki kişinin ilişkisinde de aynı şey geçerlidir. Borç verdiğiniz bir kişiden borcunuzu zamanında alamadıysanız, sizden bir sonraki borç istemesinde daha temkinli yaklaşır, hatta belki hiç vermeyebilirsiniz. Öbür taraftan, borç isteyen başka bir kişi hep zamanında geri ödediyse, artık siz o kişiye karşı daha rahat olursunuz, çünkü bilirsiniz şu gün şu tarihte getireceğim dediyse, getirecektir. Bugüne kadar bankalarla olan ilişkiler kredi risk raporuna yansırdı. Bugünden sonra elektrik, şu, doğalgaz ve hatta telefon faturaları da yansımaya başlayacak. Bankalardan tek farkı, bankalar bütün bilgileri aylık bazda paylaşırken, diğer saydığım kalemler sadece ödeme yapmadığınızda paylaşacak bilgileri KKB'yle. Bir de Varlık Yönetimi Firmaları var. Bu firmalar da, herhangi bir kurumun alamadığı ödemeleri üstlenir ve bu borçları tahsil etmeye çalışır. Çeşitli yöntemleri vardır bu firmaların. Ya borcu taksitlendirir, veya belli bir oranını siler veya sadece biriken faizi siler, ana parayı ödemenizi ister. Her ne türlü yöntemi kullanırlarsa kullansınlar, eğer bir varlık yönetimi firması sizinle bağlantıya geçtiyse, kredi risk raporunuza bu bilgi ya girdi veya girecek demektir. İyi birşey olmadığını da tahmin etmişsinizdir sanırım. Kredi risk raporunuzu oluşturan bir sistem olsa da, sonuçta her zaman bir insan faktörü vardır. Ve insan, hata yapabilir. Bu hatalardan dolayı, kredi raporunuza yanlış bilgi girmiş olabilir. Bu da kredi risk skorunuzu düşürecektir. Bu yanlışı düzeltmek için de KKB'nin MİDES adlı bir programı var. Eğer bir yanlış varsa, bankaya gidip, risk raporunuzda bulunan bazı bilgilerin yanlış olduğunu belirttiğinizde, banka bu bilgiyi KKB ile paylaşır ve KKB hemen adınıza bir dosya açar. Bilginin yanlışlığı konusunda ilgili bankayla bağlantıya geçer ve bilgiyi teyit etmesini ister. Banka, teyit edemezse, yanlış bilgi rapordan çıkartılır. KKB'de bulunan lekeli bilgiler 5 sene durur ve beşinci senesi dolduğunda rapordan düşer. 5 sene uzun zaman demeyin, göz açıp kapayana kadar geçiyor. Burada önemli olan nokta, bugünden itibaren başladığınızı farzedersek, önümüzdeki 5 sene boyunca, kesinlikle herhangi bir lekeli bilginin rapora girmesine izin vermemenizdir. Eğer rapora lekeli bilgi girerse, hem risk skorunuz düşecektir, hem de 5 senelik süreyi uzatmış olursunuz. Kredi risk raporunuzda sorgulamalar, diğer bilgilerin aksine, 5 sene değil de 6 ay kalır. Ve, dört-beş sorgulamadan sonraki sorgulamalar kredi skorunuzu negatif yönde etkiler. Burda küçük bir nokta var. Eğer konut kredisi bakıyorsanız, beş-altı bankadan baktığınızda, bütün sorgulamalar tek bir sorgulama olarak kabul edilir. Aynı şey taşıt kredisi için de geçerli. Bu süre 15-30 gün için geçerlidir. Ama bugün konut kredisine başvurursanız, yarın kredi kartına, öbür gün de taşıt kredisine, sonra tekrar konut kredisine başvursanız, bütün başvurularınız teker teker sorgulama olarak kabul edilir. Buz dağının görünen yüzünün ucundan bir noktaya değindik. Kredi dünyası gerçekten çok büyük bir dünya ve daha birçok incelikleri var. Bankalarla olan ilişkilerinizde ayaklarınızın sağlam basmasını istiyorsanız, özellikle kredi ve aile bütçesi konularında kendinizi eğitin ve bu eğitime kesinlikle ara vermeyin. hocam vermiş oldugunuz bilgiler için çok teşekkürler. şimdi benim konut kredisi ve kredi kartlarına taksitli borçlarım var.ödemelerimde bir sorun zamanında ödüyorum.benim merak ettiim kkb raporunda toplam konur kredisi borcu ve toplam kredi kartı borcu gözüküyor.şimdi ben borç yapınca başta puanım düşüyor ve sonrasında ödedikçe puanım yükseliyormu.yani iyi bir müşteri bile olsanız kredi ve kredi kartı borcunuz artmıssa bu puanı başta düşüyormu?benim mantıgıma göre düşürmesi gerekiyor.çünkü her ne kadar düzenli iyi bir müşteri olsanızda toplam borc mıktarınız arttıgı için ödeme zorlugu yaşayacagınızdan puanın dümesi lazım diye düşünüyorum. yoksa bunların aksine puan sabit düzenli ödedikçe yukarı aksamlarda da aşağı doğru ilerliyor mu?

Merhaba,

Sormus oldugunuz soru cok guzel ve yaklasiminiz da mantikli bir yaklasim.

Normal surecte, ne kadar cok kredi kullanirsaniz, yani ne kadar borclanirsaniz, o kadar skorunuz duser, limit-borclanma oraniniz yukselir. Bunun sebebi, limit-borclanma oraniniz ne kadar cok yukselirse, o kadar riskli oluyorsunuz.

Iki cesit kredi vardir: Kredi karti hesaplari (revolving accounts) ve mortgage/tasit kredi hesaplari (installment accounts). Aralarindaki fark, birinci hesaplarda aylik odememiz her ay degisir, kullandigimiz krediye gore hesaplanir. Ikinci hesaplarda, aylik odememiz hep aynidir ve borc bitene kadar veya yeniden yapilandirilana kadar hic degismez. Bir baska fark da, ilk hesaplarda alinan kredinin karsiliginda bankanin el koyabilecegi somut birsey yoktur. Ikinci hesap cesidinde kredinin cesidine gore ev veya arabaya el koyabilir banka. Genelde kredi kartlari karsiliksiz (unsecured), ev/tasit hesaplari da karsilikli (secured) hesaplardir. Bu iki cesit kredi hesabinin kredi risk raporunda orantili bir sekilde yer almasi gerekir.

Konut kredisi alindiginda, ilk 2-3 ay borc yuku fazlalastigi icin kredi skoru duser. Ama, bu sadece ilk 2-3 ay icindir. Aylik odemeler yapilmaya baslandiginda ve devam ettirildiginde skor tekrardan eski pozisyonuna geri doner. Sunu unutmayin; almis oldugunuz konut kredisinde borcunuz artiyor, ama ayni zamanda toplam kredi limitiniz de bir o kadar artiyor. Bu da, genel bakildiginda, iyi birsey.

quote:

Orijinalden alıntı: YasarDaglar

quote: Orijinalden alıntı: kadirekinci quote: Orijinalden alıntı: YasarDaglar Yaşar bey öncelikle bilgilendirmeniz için teşekkürler, Mümkünse bir sorum olacak, 2007 yılında bir kredi kartı aldım, ancak maddi sebeplerden dolayı borcu ödenemedi ve Kanuni takibe girerek kart kapatıldı. Şuan borcu hala ödemedik. Ağustos ayından itibaren olmak üzere her ay 1 yeni kredi kartı aldım ve düzenli ödemekteyim, Kredi skorum Kasım ayında sorgulama yaptığımda 838 idi. Asıl sormak istediğim soru, bu borç ödenmedi, bu yıl Nisan ayında kartın kapanmasının ardından tam 5 yıl geçmiş olacak bu Kartın Bilgisi KKB'den silinir mi? Eğer silinmezse düzenli kulandığım kartlardan dolayı puan 1000 üstüne çıkar mı? Teşekkürler.

Kadir Bey,

Odenmemis kredi, odenmemis kredidir. Bu kredinin ustunu cizmek, size krediyi veren kisi veya kuruma aittir. Bes sene de gecse, on sene de gecse bu gercek degismeyecektir.

Obur taraftan, KKB kendi raporlama sisteminde lekeli bilgileri 5 sene (ABD'de 7 sene) bulundurmaktadir. 5 seneden sonra KKB'nin bu bilgiyi raporda bildirme zorunlulugu yoktur. Yani, size ait olan kredi borcu, 5 senelik sureyi gectigi icin, kredi risk raporunda gorunmeyebilir. Bu da, dogal olarak, kredi risk skorunuzun yukselmesine yardimci olacaktir.

KKB'den bilginin silinmesi, bu borcun yarinlarda tekrar onunuze cikmayacagi manasina gelmesin. Kanuni olarak dosya zaman asimina ugramadigi surece, bu borcla her an yuzlesmeniz istenebilir.

Bir diger noktaya degineyim; bu odenmemis kredi, size krediyi veren kurum tarafindan Varlik Yonetimi Sirketleri'nden birine devredilebilir. Eger bu devir islemi olduysa, kredi risk raporunuza bu da islenecektir. Bu bilginin raporunuzda bulunmasi, kredi skorunuzu negatif yonde etkileyecektir.

Varlik Yonetimi Sirketleri ile ilgili yazimda daha detayli bilgi bulabilirsiniz:http://kredimerkezi.blogspot.com/2012/01/varlk-yonetimi-sirketleriyle-hala.html

Agustos ayindan itibaren her ay 1 yeni kredi karti aldiginizi yazmissiniz. Uygun olan sayi, 1 sene icinde maksimum 3 veya 4 kredi karti almanizdir. Yani, 3-4 ayda bir kredi sorgulamasi demektir bu. Ne kadar cok sorgulama yaparsaniz, o kadar cok krediye ihtiyaciniz var demektir. Kredi de, ihtiyaci olana degil, parasi olana verilir. Kredi ihtiyaci olan kisi de riskli bir kisidir.

Kredi kartlarinizi uygun sekilde kullanmak konusunda daha detayli bilgiyi burdan bulabilirsiniz:http://kredimerkezi.blogspot.com/2011/05/blog-post.html