bireysel emeklilik sistemi hakkında bilmek isteyeceğiniz herşey... (57. sayfa)

quote:

Orijinalden alıntı: Joseph_uA

Otomatik katılım ile olan bes'de eğer son bir düzenleme ile değişmediyse (bildiğim kadarıyla değişmedi ama bakmak gerekir) otomatik bes için şirket değişikliği banka değişikliği yapılamıyor. Ancak işveren tüm çalışanlarını başka bir şirkete geçirirse söz konusu olabilecek birşey veyahut iş değişikliği yaptığınızda yeni başladığınız iş yeri çalışanları için hangi banka ile otomatik bes anlaşması yapmış hesap açmış ise otomatik oraya geçirilmesi söz konusu olabiliyor. Yine de tabi ki araştırabilirsiniz, benim bilgim bu şekilde. Otomatik bes'in normal bes'e göre bazı konularda dezavantajı bazı konularda avantajı var. Dezavantajlı olduğu konu daha sıkı daha kapalı olması, kişilerin istediği tercihleri yapabilmeleri çok daha kısıtlı.

Otomatik bes için katkı anlamında verilenler ;
1-Devlet, çalışanların maaşlarından kesilen katkı payları için yüzde 25 katkı verecek. (NORMAL BES İÇİN DE GEÇERLİ)
2-Çalışanın cayma hakkını kullanmazsa, cayma hakkının dolduğu ayı takip eden hesap döneminde, sisteme girişte bir defaya mahsus olmak üzere, 1.000 TL tutarında başlangıç devlet katkısı eklenecek. (NORMAL BES'DE YOK)
3-Emeklilik hakkı kullanıldığında, çalışan bireysel emeklilik hesabında bulunan birikimini en az on yıl süreli yıllık gelir sigortası sözleşmesi kapsamında almayı tercih ederse, birikiminin %5’i karşılığı ek devlet katkısı olarak ödenir. (NORMAL BES'DE YOK) ---- Emeklilik hakkı kullanılırken 2 seçenek söz konusu biriken paranın hem devlet katkısı hem yatırılan parayı fon getirileri ile beraber tamamını tek seferde almak veya 2.seçenek olarak bankayla anlaşacağınız sene(ay üzerinden) içerideki para bitene kadara aylık maaş gibi parayı almak. Devlet diyor ki eğer 2.sini seçer ve en az 10 yıl olmak üzere bu parayı almayı tercih edersek birikimine %5 daha ekleyeceğim.

Emeklilik fonlarına gelince, fonlar konusu çok uzun irdelenebilecek bir konu. Kısaca sorunuz üzerinden cevap verir isek evet altın - döviz - hisse senedi - borçlanma başta olmak üzere 5-10 senelik süre zarflarında %40-50-60-70 kazandıran fonlar olduğu gibi hiç kazandırmayan hatta kaybettiren fonlarda olabiliyor. Bu tamamen bunların içerikleriyle ilgili. Her şirkette fonun isimleri de içerikleri de değişiklik gösterebiliyor. Bir şirkette altın fonunun %95 i altın %5'i başka enstrümanlara dayanırken başka bir şirkette %85'i altına bağlı %15'i başka enstrümanlara bağlı olabiliyor. Bu noktada fonların içeriklerini bilmek önemli oluyor, her şirketin fonlarının içeriklerini fon yöneticilerini tarihsel olarak istediğiniz zaman dilimleri içerisinde ne getirip ne götürdüğünü görebilmek mümkün. Karlılaştırma yapmak için ;http://www.tefas.gov.tr/FonAnaliz.aspx
adresi de kullanılabilir.
Bu fonları neye göre seçmeli ne kadar kalınmalı işleri kendi kişisel araştırmanız bilgilendirilmeniz ne kadar risk alıp almayacağınız vb. konulara göre kişiye ait bir karardır. Eğer iyi fon yöneticileri ve doğru fonlar tercih edilirse çok ciddi birikimler yapabilmek karlar elde edebilmek mümkün tabi ki olumsuz durumda da tam tersi.

Otomatik bes'de normal bes'e nazaran farklı olan noktalardan birisi cayma süresi (1 sene) içerisinde fon değişikliliği yapamamak daha sonra web üzerinden veya şirketler konuşarak fon tercihi yapabiliyor, hatta senede 6 kez fon değişikliği yapma hakkınız oluyor.

Doğal olarak değerlenme dediğiniz ölçüt de hem kendi paramızın bu fonlar vasıtasıyla değerlenerek artması hem %25 devlet katkısı alınması hem devlet katkısının da katkı fonun da değerlendirilmesi.

56 yaşa gelip en az 10 yıl sistemde kaldığınızda hak edeceğiniz devlet katkısı ise şu şekilde hesaplanıyor ; 100 lira yatırdığınız ay için 25 lira devlet katkısı yatıyor. 100 lira sizin seçtiğiniz ayrı fonda değerlendiriliyor hesabı kitabı tamamen ayrı. 25 lira ise şirketinizin devletin izin verdiği fazla riski olmayan getirisi de fazla olmayan (enflasyon civarlarında kalan) fonda değerlendiriliyor. Her ay bu 25 lira'nın hesabınıza yatması dışında bir de o katkı fonun da değerlenmiş oluyor ve üzerine bir miktar daha koyuyor. %10 getirisi olan bir katkı fonu olduğunu düşünürsek 2,5 lira getiri getirir ve 27,5 olmuş olur.
Yani devlet katkısı kazandığınız birikimden bağımsız olarak sadece her ay yatırılan paranın %25'i şeklinde yatmış oluyor. Bir de üstüne katkı fonun da değerleniyor. Kısacası yatırılan toplam para üzerinden hesaplanmış oluyor :)